Как снять обременение с

Содержание

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки: пошаговая инструкция 2020

Как снять обременение с

После полной уплаты ипотеки у собственника жилья возникает необходимость снять обременение с квартиры. Если этого не сделать, гражданин не сможет решать судьбу своего имущества.

Процедура отмены залогового обязательства начинается с визита в банк. Затем потребуется обратиться в Росреестр. После получения выписки из ЕГРН лицо становится полноправным хозяином жилья.

Если в заявительном порядке снять обременение не получится, следует обращаться в суд с иском.

Что такое обременение по ипотеке?

По условиям стандартного ипотечного договора приобретенная квартира находится в залоге у кредитной организации. Обременение регистрируется в ЕГРН через Росреестр. С момента внесения записи владелец недвижимости теряет право распоряжаться имуществом.

Последствия залога следующие:

  • гражданин не вправе дарить, продавать, менять жилье без согласия банка;
  • могут возникнуть сложности при регистрации других людей, за исключением родственников;
  • банки запрещают сдавать имущество в аренду на срок больше года.

Важно! Ипотечную квартиру можно завещать детям, супругу, другим родственникам. Завещание не требуется регистрировать в Росреестре.

После погашения ипотечного кредита обременение снимается. Для этого нужно вместе с сотрудником банка обратиться в Росреестр.

Список документов для снятия обременения

Прежде, чем обращаться в Росреестр, потребуется собрать пакет документов.

Основанием для снятия обременения является:

  • заявление, составленное владельцем квартиры совместно с кредитной организацией;
  • заявление держателя закладной;
  • заявление кредитора при условии, если он предоставил закладную с отметкой банка о прекращении кредитного договора;
  • решение суда о прекращении ипотеки.

Перечень оснований установлен Законом от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.

На практике дополнительно запрашивают:

  • паспорт гражданина;
  • документы, подтверждающие полномочия сотрудника банка (устав, приказ, доверенность);
  • копию кредитного договора;
  • документацию на жилье;
  • закладную;
  • справку о погашении долга.

При составлении заявления на прекращение обременения работники банка проконсультируют, какие документы нужно собрать.

Пример. Сбербанк предлагает своим клиентам автоматическое снятие обременения. После полного погашения ипотеки клиент получает смс-уведомление о начале процесса. Приходить в банк и писать заявление не нужно.

Специалисты кредитной организации самостоятельно оформляют все необходимые документы. В течение 30 дней клиенту сообщают о результате.

Проверить информацию по недвижимости можно через личный кабинет на сайте Сбербанка или на портале Госуслуги.

Порядок снятия обременения с квартиры

Чаще всего граждане самостоятельно обращаются за снятием обременения после погашения ипотеки. Ниже приведена пошаговая инструкция для собственника жилья.

Шаг 1. Обращение в банк

Клиент обращается в кредитную организацию и заполняет заявление на прекращение обременения.

Потребуется указать следующую информацию:

  • личные данные заемщика;
  • сведения о кредитном договоре;
  • данные о недвижимости;
  • дату и подпись.

Специалист выдаст закладную с отметкой о погашении долга.

Скачать образец заявления на снятие обременения

Следует знать! Гражданин вправе поручить вопрос снятия обременения третьему лицу. Для этого оформляют доверенность. Документ необходимо удостоверить у нотариуса в присутствии доверителя и поверенного.

Если жилье приобретено в рамках программы долевого строительства, потребуется заявление от застройщика. К нему прикладывают разрешение на ввод объекта в эксплуатацию.

Шаг 2. Обращение в Росреестр

После подготовки пакета документов, гражданин обращается в Росреестр с заявлением.

Подать документы можно следующими способами: 

  • лично явиться в регистрационный орган;
  • воспользоваться услугами представителя;
  • направить документы по почте;
  • подать обращение через МФЦ;
  • воспользоваться порталом Госуслуги.

Быстрее всего вопрос решается через МФЦ. Специалист центра поможет заполнить заявление и передаст документы в Росреестр.

В заявление вносят сведения о:

  • собственнике;
  • залогодержателе;
  • кредитном займе;
  • отсутствии претензий и обязательств.

Далее нужно указать просьбу о снятии ограничения на распоряжение имуществом, поставить дату и подпись.

Форма заявление законодателем не установлена. Сотрудники регистрационного органа предложат заполнить свой бланк.

После проверки пакета документации на руки выдадут расписку о регистрации и сообщат, когда нужно явиться за результатом. Статус заявки можно отследить по номеру на портале Госуслуги.

Шаг 3. Получение выписки из ЕГРН

Росреестр рассматривает документы в течение 3-5 рабочих дней. Обременение считается снятым с даты внесения записи в ЕГРН о прекращении ограничения права. На руки выдают выписку из реестра.

В каких случаях процедуру снятия обременения приостанавливают?

Законом от 13.07.2015 года № 218-ФЗ установлены случаи, в которых процедура прекращения залога приостанавливается.

К ним относят ситуации, когда:

  • в заявлении указано лицо, которое не имеет прав на квартиру;
  • документы поданы неуполномоченным лицом;
  • представлен неполный пакет документов;
  • указаны недостоверные сведения;
  • сделка признана недействительной;
  • банк не согласен на снятие обременения;
  • существует судебный спор по предмету залога;
  • прочие.

После устранения ограничивающих причин процедура возобновляется.

Как снять обременение с квартиры через суд?

В случае разногласий по исполнению кредитного договора прекратить залоговое обязательство можно в суде. Рассмотрим порядок снятия обременения через судебную инстанцию.

Шаг 1. Составление иска

Иск составляется по правилам ГПК РФ. Обращаться следует в районный суд.

В заявление вносят следующие сведения:

  • наименование судебной инстанции;
  • данные о собственнике и банке;
  • информацию о квартире;
  • данные о погашении кредита;
  • перечень подтверждающих документов;
  • дату и подпись.

За рассмотрение иска потребуется оплатить госпошлину в сумме 300 руб.

Скачать образец иска на снятие обременения через суд

Шаг 2. Рассмотрение дела в суде

После принятия документов судья назначит дату и время судебного разбирательства. В заседании исследуется вопрос погашения обязательств по кредиту. Истец должен доказать, что долг оплачен в полном объеме.

Для этого предоставляются платежные документы, подтверждающие перечисление денежных средств банку во исполнение кредитного договора. В случае положительного решения суд обяжет снять обременение с квартиры.

Шаг 3. Получение судебного решения и снятие обременения в Росреестре

После получения решения на руки собственник обращается в Росреестр с заявлением о прекращении залога. Запись в ЕГРН делается на основании судебного акта.

Таким образом, для снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки следует обращаться в банк. Затем подается заявление в Росреестр. Некоторые банки аннулируют залоговые обязательства самостоятельно. Обременение снимается с момента внесения записи в ЕГРН. Если в заявительном порядке сделать это не получилось, вопрос решается в суде.

Источник: https://glavny-yurist.ru/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki.html

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2020 году

Как снять обременение с

Жилищный кредит от Сбербанка является востребованным банковским продуктом. Как только займ за приобретенную недвижимость будет закрыт полностью, придется встать перед важным вопросом — как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Необходимо знать особенности подобной процедуры, т. к. она позволяет полноценно пользоваться жилплощадью.

Ограничения, связанные с обременением жилья

Статус обременения, наложенный на жилплощадь, вносит ряд запретов в отношении прав ее пользователя:

  1. Квартира или дом с обременением не могут быть использованы как залоговое имущество при оформлении кредитов. Это существенный минус, учитывая, что большинство людей после покупки жилья не имеют достаточно средств для ремонта и покупки мебели.
  2. Запрет на отчуждение. Это означает, что установленные правовые ограничения не дают возможности продать, обменять или подарить квартиру по инициативе собственника.

Как снять обременение через МФЦ

В Госреестре недвижимости указывается информация о ее текущем статусе. Вычеркнуть соответствующую регистрационную запись можно в случае отправки финансовым учреждением в Росреестр свидетельства о погашении клиентом кредитных обязательств. То же самое касается ситуации, когда как кредитор, так и заемщик направляют в территориальный орган заявления.

Избавиться от записи об обременении можно при отправке закладной, куда вписаны сведения о полном погашении кредита заимодателем.

Обременение снимается автоматически после направления им запроса на взыскание по факту залога при установлении прав собственника.

Ещё один случай, когда вычеркивается регистрационная отметка — заявление «Росвоенипотеки». Это актуально при покупке квартиры по военной ипотеке.

Алгоритм действий

После внесения заключительного платежа надлежит направиться в банк и написать заявление. После его получения учреждение выдаст закладную с заметкой о погашении долга по займу. Одновременно с заявителем возможна явка членов кредитной компании. Что делать дальше:

  1. Заранее записаться в МФЦ либо прибыть сразу в отделение и получить талон. Запись осуществляется также на предварительной основе по телефону.
  2. Проверить закладную на наличие необходимых отметок через специалиста МФЦ. На приеме сотрудник МФЦ составит заявление о снятии обременения, которое нужно подписать. Заранее ничего заполнять не нужно.
  3. Получить расписку о том, что документы приняты в обработку. По указанному в ней номеру доступно отслеживание состояния заявки.
  4. По окончании процедуры получить выписку из ЕГРН о полноценном праве собственности на жилплощадь и отсутствии запретов.

Если обременение было наложено на частный дом или квартиру, то после его устранения станут доступны любые юридически важные манипуляции с этими объектами.

Список документов

Чтобы процесс вступления в права на жилище прошел без задержек, необходимо собрать пакет документов. Что входит в этот список:

  • заявление, которое заполнит специалист на приеме;
  • российский паспорт;
  • закладная с пометкой, что снято обременение вследствие погашения долга по ипотеке;
  • доверенность на представителя, если заемщик не может прийти лично.

Если процедура осуществляется другим лицом, последний документ надо заверить печатью нотариуса.

Сроки

Снять обременение после погашения ипотеки, независимо от ее типа, при обращении в МФЦ можно за 3 рабочих дня. Иногда требуются дополнительные 1-2 дня для передачи ряда бумаг из территориального отдела Росреестра.

Если погашение кредита имело место в отношении квартиры, находящейся в долевой собственности, время рассмотрения вопроса возрастает до 5 дней. Иногда банк берет на себя обязанность по подаче заявления. В данной ситуации на то, чтобы снять обременение, может уйти до 2 недель.

Внимание! После выдачи выписки из ЕГРН владелец квартиры становится ее полноправным обладателем. Но можно на всякий случай сохранить в собственный архив и держать документы о погашении ипотеки у себя дома. Это позволит доказать свою правоту при любых недоразумениях.

Госпошлина

Государственная пошлина не установлена при устранении обременения с жилплощади, купленной по ипотеке. По этой причине процедура доступна на бесплатной основе.

Нововведения 1 июля 2018 года

Поправки в закон, которые были произведены летом 2018 года, упростили процесс избавления от правовых запретов на манипуляции с квартирой, приобретенной по ипотеке Сбербанка.

Современный распорядок

При условии выдачи ипотеки в Сбербанке устранение обременения начинается после закрытия кредита автоматически. Заемщику даже не надо ничего самостоятельно делать.

Подобный порядок установлен с 1 июля 2018 г., когда в закон были внесены соответствующие поправки. Согласно им, банки могут снять правовые ограничения на квартиру или дом в одностороннем порядке. Ранее клиенту финансового учреждения приходилось самостоятельно ходить в Росреестр либо МФЦ.

Как определить, что Сбербанк снял обременение

На следующий после погашения заключительного платежа день банк высылает sms-сообщение. В нём будет указано, что устранение обременения начато. SMS будет содержать ссылку на онлайн-кабинет, где пользователь может самостоятельно отслеживать, как продвигается процесс и удалось ли снять обременение. На этой же странице есть возможность заказать обратный звонок или задать вопрос юристу.

Для перехода в личный кабинет надо ввести номер мобильного телефона и пароль. Если последний был утерян, необходимо нажать на кнопку восстановления пароля и следовать дальнейшим инструкциям. Пользователю, заходящему в собственный онлайн-кабинет впервые, следует указать номер договора и свои ФИО.

По прошествии 30 календарных дней придёт новое СМС о том, что обременение снято. Чтобы не упустить все эти важные сообщения, необходимо указывать рабочий номер телефона. Если он был заменён на другой, придётся посетить отделение Сбербанка и сообщить представителю учреждения действующий номер.

Что делать, если SMS не пришло

Для начала стоит проверить номер мобильного. Возможно, владелец сменил телефон и забыл об этом. Если все действия по сбору бумаг и передаче их в государственные органы были произведены правильно, причин волноваться нет. Можно перепроверить, ликвидировано ли обременение, спустя месяц.

Как удостовериться в том, что правовые ограничения сняты

После ликвидации обременения специальные записи появляются в Росреестре в течение недели. Есть несколько способов, как можно проверить это:

  1. В справочном сервисе онлайн бесплатно. Здесь следует указать кадастровый номер либо адрес. На странице «Права и ограничения» не должно присутствовать никаких данных.
  2. В графе «Мои объекты» тоже доступна проверка, но требуется личная страница на портале Госуслуг. На этой странице отобразится информация о находящейся во владении у пользователя квартиры. Если правовые ограничения были устранены, в специальном разделе будет указан прочерк.
  3. В ЕГРН, заказав там выписку. В нее будет занесена отметка о том, что в Госреестре не зарегистрировано обременений на жилплощади.

Вероятные основания для отказа

Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2020 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности.

Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора.

Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.

В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.

Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.

Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.

Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.

Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег — изъятие ипотечной квартиры.

Вывод

Придерживаясь вышеуказанных правил, удастся снять с квартиры обременение, не затрачивая много времени и труда. Для экономии сил можно направиться к профессионалу. Юрист поможет с подготовкой бумаг и проконсультирует по любым нюансам, касающимся снятия обременения с жилплощади.

Вам пришлось столкнуться с процедурой снятия обременения с ипотечной квартиры от Сбербанка? Тогда вы можете задать любой интересующий вас вопрос нашему дежурному юристу в чат. Также для вас доступна запись на онлайн-консультацию через специальную форму в углу экрана. Она предоставляется всем посетителям нашего сайта бесплатно.

Если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в социальных сетях.

После снятия обременения вам понадобится справка о выплаченных процентах для налоговой, а также можно попробовать получить возврат процентов излишне уплаченных Сбербанку при аннуитентной схеме гашения ипотеки.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-snayat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki.html

Как снять обременение с квартиры в МФЦ: документы, сроки и госпошлина

Как снять обременение с

Обременение – это невозможность полноправно распоряжения собственным имуществом. Оно накладывается на жилплощадь по различным причинам. То есть владелец не может продать, подарить или совершить иное действие в отношении объекта, без разрешения третьего лица, в пользу которого заложена квартира.

Причины невозможности распоряжаться жильем

В отношении объекта недвижимости могут быть установлены следующие обременения:

  • ипотека;
  • арест;
  • аренда;
  • рента.

Ипотека в силу закона возникает в случае приобретения жилплощади с привлечением заёмных средств банка. В этом случае квартира фактически принадлежит кредитному учреждению. Жилье является гарантом возвратности долга заёмщиком.

Арест накладывается по решению суда в случае наличия задолженностей у владельца недвижимости по коммунальным платежам, банковским кредитам и другим.

Аренда – добровольное и временное притеснение прав. Она возникает, когда хозяин жилья передает его в пользование другому лицу на основании договора. За это арендатор вносит установленную плату. Соглашение между гражданами должно быть заключено в письменной форме.

Рента подразумевает пожизненное содержание титульного владельца квартиры с последующим получением ее в полное распоряжение после смерти рентополучателя.

Интересно: Информация об имеющемся ограничении на право распоряжения жилплощадью отражается в выписке ЕГРН.

Когда можно снять ограничения

Чтобы полноправно распоряжаться жилплощадью, хозяину объекта необходимо убрать отметку из ЕГРН. Снять обременение с квартиры через МФЦ можно только по окончанию обстоятельств, в силу которых оно возникло:

  • ипотека – после полного погашения долга перед кредитором;
  • арест – когда будут выплачены все задолженности;
  • аренда – по окончании срока действия договора;
  • рента – при расторжении соглашения или смерти рентополучателя.

Для погашения записи потребуется представить подтверждающие документы.

Куда обращаться

Снять обременение можно при обращении в Росреестр, МФЦ или онлайн. Для этого потребуется собрать пакет документов и подать соответствующее заявление совместно с залогодержателем.

Полезно: Снятие с обременения квартиры через «Госуслуги» не доступно. Подача онлайн-заявки на погашение записи возможна через сайт Росреестра rosreestr.ru.

Онлайн-обращение

Чтобы направить документы онлайн нужно:

  • зайти на портал Росреестра;
  • перейти в раздел «физическим лицам»;
  • выбрать «государственная регистрация прав»;
  • заполнить заявление.

В заявке указывается:

  • вид объекта;
  • кадастровый/условный номер;
  • площадь;
  • адрес;
  • код регистрационной записи;
  • личные данные заявителя.

После этого необходимо прикрепить отсканированные документы, проверить введенную информацию и подписать заявление.

Внимание: Подача заявления онлайн доступна пользователям, имеющим ЭЦП. Оформить цифровую подпись физическое лицо может в МФЦ.

МФЦ

Погашение записи о невозможности полноправно распоряжаться жильем в МФЦ состоит из следующих этапов:

  • подготовка документов;
  • запись на прием;
  • подача пакета документации;
  • получение расписки.

Какие нужны документы, чтобы снять обременение с квартиры в МФЦ:

  • заявление;
  • паспорт;
  • подтверждение прекращения ограничения;
  • правоустанавливающие бумаги на объект.

В заявлении указывается:

  • наименование Росреестра;
  • реквизиты заявителя;
  • информация об ограничениях;
  • сведения об объекте;
  • перечень прилагаёмых документов.

Если документы подает уполномоченный представитель, то дополнительно прикладывается нотариально удостоверенная доверенность, а в заявлении указываются данные доверенного лица.

Подтверждение прекращения ограничения

Документы, подтверждающие прекращение действия обременения, зависят от вида наложенного ограничения. При погашении ипотеки в МФЦ направляется:

  • уставная документация кредитора;
  • справка о погашении задолженности;
  • закладная о полном завершении расчетов;
  • передаточный акт.

Весь комплект документов готовит залогодержатель. Поэтому для ускорения процесса необходимо заблаговременно обратиться в банк, и сообщить о намерении полностью погасить задолженность, до внесения окончательного платежа.

В некоторых ситуациях на погашение ипотеки граждане направляют средства материнского капитала. В таком случае дополнительно необходимо приложить обязательство о выделении долей, оформленное у нотариуса, и соглашение о распределении частей между детьми и родителями.

Если на квартиру был наложен арест, то он снимается только после вынесения судебного постановления о его снятии. Для этого владельцу жилья необходимо устранить причину, по которой его квартира была арестована, а затем направить заявление в суд.

Для получения судебного постановления в суд направляется:

  • исковое заявление;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • копия решения о наложении ареста;
  • документ на право собственности на квартиру;
  • основания для освобождения имущества от ареста (платежные поручения об уплате долга, справки из ЖЭК и другие).

Источник: https://InfoNovostroyki.ru/instrukcii-i-sovety/kak-snat-obremenenie-s-kvartiry-v-mfc-dokumenty-sroki-i-gosposlina.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.