Как снять обременение после выплаты ипотеки сбербанк

Содержание

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка — сроки и способы

Как снять обременение после выплаты ипотеки сбербанк

Чтобы стать полноправным владельцем жилья, приобретенного в ипотеку, после полного закрытия договора кредитования заемщику необходимо освободить недвижимость от залога. Сегодня узнаем, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в СберБанке, а также рассмотрим способы подачи документов и заявок для получения жилплощади в единоличное владение.

Для свободного распоряжения своим недвижимы имуществом СберБанк создал несколько вариантов снятия обременения для комфорта держателей ипотеки – клиентам не нужно посещать дополнительные инстанции либо выстаивать очереди в МФЦ и Росреестре. Банковский сервис максимально упрощает процедуру снятия обременения с ипотечного жилья.

Ипотечное обременение, и зачем его снимать?

Понятие «обременение» включает наличие закладной, которая в обязательном порядке оформляется финансовым учреждением при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Такой документ ограничивает владельца в правах на приобретенную жилплощадь.

В частности, собственник не может:

  • официально сдавать в аренду заложенную недвижимость;
  • продавать, дарить квадратные метры, ипотека по которым еще не выплачена;
  • регистрировать новых жильцов без согласия залогодержателя (кредитора);
  • совершать перепланировку и капитальный ремонт;
  • передавать жилплощадь по наследству.

Поэтому после выплаты ипотеки крайне важно «не забыть» о залоговом документе и зарегистрировать снятие обременения с квартиры или дома после полного расчета по банковскому долгу.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

СберБанк относится к наиболее лояльным финансовым институтам России, где предусмотрено максимальное удобство для ипотечных заемщиков. Сразу после получения последнего платежа, закрывающего ипотеку, банковские служащие инициируют снятие обременения на квартиру.

То есть, владельцу взятой в ипотеку недвижимости после полного расчета по долгам не нужно собирать справки о закрытии долга, предоставлять копии кредитного и залогового договора в МФЦ или Росреестр – СберБанк самостоятельно начнет процедуру, о чем уведомит клиента на следующий рабочий день после даты полного закрытия ипотеки.

После получения SMS-уведомления о начале процесса снятия обременения с жилой недвижимости заемщик пользуется специальным разделом онлайн-сервиса СберБанка, где прописывается этап процедуры и ее статус. Здесь же клиенты задают интересующие вопросы, могут получить консультацию банковского сотрудника относительно обременения и сроков окончания процедуры.

Минимальный период освобождения недвижимости от залога с внесением изменений в ЕГРН – 30 дней.

Порядок действий для снятия обременения

Для снятия обременения по ипотеке в СберБанке клиенту достаточно ожидать уведомления. Если доступ к личному кабинету в онлайн-сервисе финансового учреждения утерян, пароль восстанавливается через введение номера кредитного договора на ипотеку.

Если сроки прошли, а уведомления о снятии залога нет, заемщик самостоятельно проверяет информацию с помощью справочного сервиса государственного Росреестра.

В этом случае процедура состоит из следующих этапов:

  • обращение в банк для получения справки об отсутствии долга по ипотеке и расторжения кредитного (и страхового) договора;
  • подача заявления о снятии обременения в банк для выдачи закладной с необходимыми пометками;
  • если закладная не оформлена, банковский сотрудник согласовывает с клиентом дату совместного посещения МФЦ или Росреестра для подписания необходимых бумаг;
  • документы подаются в Росреестр или МФЦ, примерный срок снятия обременения – 30-40 дней.

После полного снятия обременения с ипотечной квартиры собственник получает правоустанавливающие документы и фиксирует собственные права в ЕГРН.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Снять обременение по ипотеке в СберБанке, оформленной военнослужащими с участием в федеральной программе, может только Росвоенипотека. Именно этот орган является плательщиком по кредитному договору – заемщику достаточно подать рапорт о закрытии ипотеки и необходимости аннулировать залог.

При оформлении кредита с участием в долевом строительстве залоговая не оформляется, так как возведение еще не завершено. Если на момент выплаты ипотеки дом сдан в эксплуатацию, держатель ипотеки берет необходимые документы у застройщика.

Дополнительно СберБанк вносит сведения о погашении зарегистрированной ипотеки и аннулирует закладную.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Чтобы процедура снятия обременения на квартиру или дом прошла максимально быстро, предварительно нужно собрать полный перечень документов, основой которого являются сведения и справки банка. Обычно сотрудники не препятствуют получению справок и выписок, а также проставляют необходимые отметки о полном расчете по ипотеке.

По истечению 30 дней заемщик проверяет права собственности на недвижимый объект через сайт Росреестра, где указывается кадастровый номер либо адрес жилплощади. При снятии залога в графе «Ограничения» ставится прочерк, также указываются права собственности (долевая собственность, частная собственность и пр.).

Спорные ситуации при снятии обременения

Отказ от аннулирования закладной и снятия обременения может быть при технических сбоях или ошибках специалистов банка. Например, квартира выплачена, но небольшой остаток (даже в копейках) остался – в это случае ипотека не считается закрытой.

Второй нюанс – обратная ситуация, когда остаток средств по ипотечному договору превышает задолженность.

Банк возмещает сумму клиенту, после чего можно снять обременение с недвижимости в установленном порядке самостоятельно или с помощью финансового учреждения.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Решив полностью погасить ипотеку, заемщик должен знать – снятие обременения инициируется сразу после получения справки о закрытии долга.

Чтобы не собирать пакет документов, уточните в своем отделении СберБанка об автоматической процедуре.

Если она отсутствует, но есть закладная, обратитесь к сотрудникам банка за надлежащим оформлением документов для подачи в многофункциональный центр или Росреестр.

На портале госуслуги МФЦ

Для упрощения процедуры снятия обременения заемщикам, решившим полностью выплатить ипотеку, доступно снятие обременения в электронном виде. Здесь присутствуют все бланки для заполнения, банковские документы прикрепляются отдельно. Процедура доступна, если оформлена электронная закладная в СберБанке.

Через ДомКлик

Полностью погашенный ипотечный кредит предусматривает также снятие обременения с помощью сервиса ДомКлик. Процедура происходит автоматически, проверить права собственности на жилье можно через 30 дней по адресу lks.domclick.ru/lk либо заказать письменную выписку из ЕГРН о состоянии недвижимости.

Вопросы и ответы

Разберем самые популярные вопросы пользователей – что делать, когда ипотека выплачена, но СберБанк не начал процедуру снятия обременения и аннулирования закладной. Также существуют ситуации, когда клиент финансового учреждения не пользуется личным кабинетом в ДомКлик или онлайн-сервисе банка, а также не владеет личным кабинетом на регистрационном сайте Росреестра.

Как написать заявление?

Порядок заполнения заявления для подачи в Росреестр одинаков для всех категорий заемщиков – при обращении выдается образец.

Он включает паспортные и другие личные данные владельца (или нескольких владельцев при совместном владении собственностью), контакты (электронную почту, телефон), адрес регистрации, причину аннулирования залога (в нашем случае – выполнения обязательств по ипотеке), данные документа из банка, на основании которого собственность переходит в безраздельное владение заемщика.

Полный перечень необходимой информации можно найти в образце на сайте Росреестра. Дополнительно заявитель указывает данные объект недвижимости и ставит подпись.

Сколько времени занимает процедура?

Погашенная ипотека предполагает обращение в СберБанк на следующий день осле внесения последнего платежа. Снятие обременения с жилья занимает примерно 30-40 дней, здесь важно быстро получить необходимые документы от финансового учреждения.

Для сокращения сроков получения полных прав собственности записывайтесь в электронную очередь, что позволит попасть на приме в МФЦ или Росреестр в четко установленный день.

Как можно снять?

После полной выплаты ипотеки СберБанк самостоятельно начинает снимать обременение, о чем уведомляет заемщика. Если отделение не обладает техническими возможностями, обращайтесь в МФЦ или Росреестр. Оплата услуги не требуется, пошлина вносится только при получении нового свидетельства о правах собственности по деланию клиента.

Дополнительно все держатели ипотеки СберБанка проверяют снятие обременения с помощью электронных сервисов либо личного кабинета финансового учреждения. Если кредитор инициирует процедуру самостоятельно, клиент получает уведомление о ее окончании в SMS-сообщении либо по другим каналам коммуникации, выбранным в онлайн-кабинете.

Заключение

2020 год заметно упрощает снятие обременения с жилой недвижимости после полной выплаты ипотеки.

С 2018 года жилищные займы СберБанка подлежат автоматической обработке, которая исключает личный сбор необходимого пакета документов для подачи в Росреестр или МФЦ.

Исключением являются только отдаленные отделения и небольшие филиалы СберБанка, в которых не реализована техническая возможность автоматического снятия обременения с ипотечного жилья.

Источник: https://rukrediti.ru/snjatie-obremenenija-s-kvartiry-posle-pogashenija-ipoteki-sberbanka-sroki-i-sposoby/

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке при погашении

Как снять обременение после выплаты ипотеки сбербанк

Процент купленной в ипотеку недвижимости в нашей стране с каждым годом только растет. Поэтому рано или поздно большинство российских семей сталкиваются с необходимостью снятия обременения с приобретенного объекта. Куда идти и что делать после выплаты долга? Давайте разбираться.

Что такое «обременение»?

При подписании ипотечного кредитного договора банковский работник обязан разъяснять всем заемщикам статус приобретаемой ими недвижимости. Формально, собственником объекта является заемщик, но банк существенно ограничивает права владельца, накладывая обременение в виде залога.

Залог, в силу закона, в пользу банка регистрируется в Росреестре одновременно с регистрацией права собственности покупателя по договору купли-продажи, если расчет с продавцом производится с использованием полностью или частично взятых средств у банка/микрофинансовой организации.

Российское законодательство также допускает такое понятие, как «залог в силу договора». В этом случае заемщик закладывает банку уже имеющийся в его собственности объект недвижимости, если берет вдолг крупную сумму денег.

Залог в пользу банка – это своего рода ограничение по распоряжению недвижимостью. Заложенное имущество нельзя продать, подарить, сдать в аренду без согласия залогодержателя, то есть банка. К слову, перепланировки без согласия тоже незаконны.

Даже если договор на отчуждение имущества, находящегося под обременением, заключен и подписан сторонами, то Росреестр приостановит регистрацию прав по такой сделке до тех пор, пока продавец, являющийся заемщиком, не предоставит одобрение банка.

Многие россияне боятся оформлять ипотеку из-за большого числа ошибочных мнений, которые устоялись в нашем обществе относительно ипотеки. Ниже представлены лишь те из них, которые встречаются чаще всего:

  1. Ипотечная недвижимость принадлежит банку. Это в корне не так. Собственником является заемщик. Банк вправе претендовать на заложенное имущество лишь в том случае, если должник перестанет вносить ипотечные платежи. При этом, банку потребуется пройти сложную процедуру по изъятию заложенной недвижимости у неплательщика. Такую недвижимость банк может оставить себе либо сразу инициировать процедуру торгов, по результатам которых недополученная от заемщика сумма переходит банку, остатки – неплательщику.
  2. Недвижимость, купленную в ипотеку, нельзя продать или подарить. Сделать это можно, но потребуется предварительное согласие банка. При этом долг по кредитному договору перейдет на нового владельца. Такие сделки отнюдь не редкость. Чаще всего заложенную недвижимость продают в том случае, когда нет иной возможности выплатить задолженность.
  3. Регистрация в ипотечном жилом помещении или частном доме новых жильцов запрещена. На самом деле, в паспортном столе никто и не посмотрит на наличие обременений. Регистрация по месту жительства или пребывания в жилой недвижимости, находящейся в залоге у банка, допустима. При этом каких-либо согласий или предварительных извещений финансовой организации не потребуется.
  4. Перепланировка недопустима. Тут у собственника два варианта действий – сделать перепланировку и узаконить ее уже после снятия залога в Росреестре. Или же предварительно взять разрешение у банка. Банк согласится на изменение технических характеристик объекта лишь в том случае, если площадь поменяется незначительно.
  5. Наследовать ипотечную недвижимость нельзя.
    Имущество, находящееся в залоге у банка, подлежит включению в наследственную массу наравне с другими объектами. Но права и обязанности по кредитному договору также переходят к наследникам, которые вынуждены выплачивать долг умершего самостоятельно. Но и здесь есть нюанс – перед кредитором наследник отвечает лишь в пределах стоимости того имущества, которое было им унаследовано. Свои сбережения отдавать кредиторам не придется.
  6. Повторный залог объекта невозможен. Это так лишь в том случае, если это условие предусмотрено договором, на основании которого возникла первая ипотека. Такая оговорка сегодня редко встречается в кредитных договорах или договорах займа.

Очень часто российские банки, в том числе и Сбербанк России, идут на уступки для своих клиентов. Они понимают, что сдача имущества в аренду, его продажа или повторный залог являются возможностью для неплатежеспособных граждан вернуть долг. Поэтому они дают согласие на такие сделки, если это не противоречит их интересам.

Сегодня заемщику, полностью выплатившему ипотечный долг, нет необходимости обращаться в Росреестр для снятия обременения. Сделать это может представитель банка. Нужно помнить, что и здесь есть исключения.

Соответствующее заявление от имени финансовой организации подается в Многофункциональный центр уполномоченным на это лицом. При этом, если при регистрации ипотеки была выпущена закладная, она подлежит сдаче в Росреестр для того, чтобы государственный регистратор проставил на ней штамп «Погашено».

Погашенная закладная подлежит выдаче заемщику, который полностью исполнил обязательство по кредитному договору.

Некоторые российские банки проставляют на закладной отметку об исполнении заемщиком долговых обязательств и отправляют гражданина самого подавать заявление в МФЦ. Такой вариант тоже законодательно разрешен.

Срок внесения соответствующей записи о снятии обременения с объекта не должен превышать трех рабочих дней. Но нужно помнить, что сотрудникам банка потребуется дополнительное время на то, чтобы удостовериться в отсутствии задолженности и заказать закладную у депозитария, куда она обычно сдается на хранение до момента окончательного расчета должника с банком.

Как правило, представители банка звонят своим клиентам, чтобы сообщить о погашении записи о залоге. Если требуется документальное подтверждение того, что недвижимость является «чистой», за дополнительную плату в любом офисе МФЦ можно заказать выписку из Единого государственного реестра недвижимости, в которой графа «Ограничения/обременения» будет пустой.

Снятие обременений в Сбербанке

Сбербанк стремится оправдать доверие своих клиентов и старается максимально упростить процедуру снятия обременения с объектов, находящихся у них в залоге. При этом сегодня гражданам даже не приходится никуда обращаться.

В течение недели после внесения последнего платежа на номер телефона, указанный должником при заключении кредитного договора, приходит СМС-уведомление о том, что Сбербанк начал процедуру снятия обременения с объекта.

Если была выпущена закладная, она заказывается из депозитария. Затем уполномоченный работник Сбербанка через МФЦ подает заявление в Росреестр о погашении обременения и сдает закладную для последующей передачи заемщику. Если закладная не выпускалась, заявление может быть подано через электронные сервисы Росреестра – это позволяет значительно ускорить процесс.

Как правило, не позднее недели после внесения в реестр недвижимости записи о погашении ипотеки, сотрудники банка уведомляют об этом своих клиентов.

Все это происходит абсолютно бесплатно! Государственная пошлина за снятие ипотеки с объекта недвижимости не предусмотрена. Сбербанк также не взимает никаких комиссий за снятие залога. Однако в некоторых банках такие скрытые платежи могут быть прописаны в кредитном договоре.

Если СМС-уведомление от банка об инициировании им процедуры снятия залога не приходит больше двух недель, можно обратиться в ближайший офис Сбербанка для уточнения деталей. Возможно, имеет место смена номера телефона заявителем, о чем своевременно не было сообщено банку. В худшем случае долг выплачен не полностью и осталось невыплаченной определенная сумма.

Обязательно ли получать закладную?

Получение закладной с отметкой банка об окончании выплаты долга по кредитному договору обязательно в том случае, если сотрудники финансовой организации не подают заявление в МФЦ, а перекладывают это на своих клиентов.

В этом случае понадобится:

  1. Заказать закладную в ближайшем офисе банка (ее доставка может занять не меньше месяца, ведь чаще всего такие ценные бумаги хранятся в главном офисе банка или у депозитария).
  2. Получить закладную с проставленной отметкой об окончательном расчете с банком.
  3. Сдать ее в МФЦ, приложив заявление о снятии ипотеки. Такое заявление заполняется сотрудником центра в специальной программе.
  4. В назначенный день подойти в МФЦ, чтобы забрать закладную с отметкой Росреестра о погашении ценной бумаги.
  5. По желанию можно заказать выписку, подтверждающую снятие ограничения с недвижимости.

Если банк сдает закладную и подает заявление в Росреестр самостоятельно, гражданин вправе получить погашенную закладную, обратившись в МФЦ. В данном случае получение ценной бумаги является правом, но не обязанностью заемщика.

Какие дополнительные документы могут понадобиться при обращении заемщика в Росреестр для снятия обременения?

Помимо закладной с банковской отметкой о закрытии долга, сотрудник МФЦ вправе потребовать у заявителей следующие документы:

  1. Свидетельство о смене фамилии, имени или отчества, если заявитель сменил их с того момента, когда оформлял ипотеку.
  2. Нотариально удостоверенную доверенность на снятие обременения, если обращается представитель заявителя.
  3. Свидетельства о рождении детей в случае обращения их законного представителя (редко, но бывают случаи оформления ипотеки на несовершеннолетних).
  4. Правоустанавливающие документы сдавать не надо, ведь они уже предъявлялись в Росреестр при оформлении сделки. Повторно требовать их не имеют права.

Снятие обременения по ипотеке в Сбербанк в 2020 году

Как снять обременение после выплаты ипотеки сбербанк

Ипотечный кредит – часто использующийся способ приобрести недвижимость. Он привлекает граждан тем, что можно растянуть выплаты за квартиру на большой срок, и при этом жить в ней с самого начала, сделав лишь первый взнос. Банки с охотой предоставляют её имеющим определённый уровень дохода и стабильную работу.

Однако, пока кредит не выплачен полностью, квартира остаётся в залоге у банка – и само по себе неприятно, что квартира как бы лишь наполовину ваша, а наполовину банка, да к тому же это обстоятельство накладывает ограничения по распоряжению ей.

И всё же рано или поздно ипотека будет отдана, и как в таком случае выполняется снятие обременения по ипотеке Сбербанк?

Обременение – что это

Но сначала нелишним будет уточнить, что такое ипотечное обременение, и как оно работает. Заключение ипотечного договора подразумевает обременение в обязательном порядке – заём обеспечивается тем, что недвижимость заёмщика по меньшей мере равная по стоимости его сумме, становится залогом. В результате:

  •  Приобретаемая недвижимость становится залогом. Однако не всегда: по закону, заёмщик может предложить вместо неё другую свою недвижимость не меньшей стоимости. Но используется это право крайне редко, потому как такая замена не имеет особого смысла.
  •  При невыплате кредита банк, предоставивший его, вправе забрать недвижимость и реализовать её, покрыв свои убытки.
  •  Для отчуждения предмета залога необходимо получить согласие кредитора.

Обременение ипотечного кредита представляет собой ряд ограничений прав по её распоряжению.

Все эти обременения по ипотеке в Сбербанке (как и в других банках) необходимы для того, чтобы обеспечить банку возможность быстро продать отданную в залог недвижимость, если заёмщик не может, или не хочет продолжать делать платежи по ипотеке. В житейском смысле это означает, что, формально будучи собственностью гражданина, недвижимость не может быть им ни продана, ни подарена, ни даже завещана.

Но отметим, что передача во временное пользование такого жилья вполне возможна, и даже согласие банка для этого не нужно. Это значит, что находящуюся под обременением квартиру свободно можно сдавать в аренду, продолжая выполнять условия кредитного договора. Это значимый момент, потому что запрет аренды может быть отдельно оговорён в его тексте, и тогда она станет невозможной.

Снимаются все ограничения по использованию недвижимости, и она полностью становится собственностью гражданина, купившего её в рамках ипотечной программы, лишь после полной выплаты кредита, а процедура снятия обременения по ипотеке будет освещена далее.

Где снимается

Когда последний перевод по ипотеке сделан, обременение должно исчезнуть, но на деле не всё так просто, и само собой оно не снимется. Чтобы снять обременение по ипотеке, придётся обратиться в Федеральную регистрационную службу. Но сначала нужно отправиться в банк, в котором брался кредит, в нашем случае в Сбербанк. Алгоритм действий будет следующим:

  •  Обращение в отделение банка, в котором был взят кредит.
  •  В нём должны выдать справку о том, что все обязательства по ипотеке были вами исполнены, и более вы их не имеете.
  •  Теперь можно обращаться в ФРС, не забыв, помимо полученной справки, также и пакет документов. Что это за документы? Сейчас узнаем!

Необходимые документы

Чтобы квартира больше не значилась в государственном реестре как отданная в залог, потребуется представить следующие документы:

  •  Копии паспортов всех владельцев, указанных в правоустанавливающих документах.
  •  Свидетельство о праве на собственность, пока что ещё с отметкой о том, что права владельца ограничены.
  •  Договор ипотеки – оригинал и копия.
  •  Письмо из банка с полной информацией о погашении ипотеки, а также выписка по счёту.
  •  Заявление о погашении. Если обременение с закладной, то оно может быть либо односторонним, либо совместным с банком. Так или иначе, а его необходимо заверить в банке.
  •  Подтверждение, что государственная пошлина была выплачена. Чтобы изменить данные в госреестре придётся выплатить 200 рублей, и ещё 350 за выписку.
  •  При аннулировании ипотеки по решению суда потребуются соответствующие документы.

Лишь после того, как контролирующие органы убедятся, что все бумаги в порядке, обременение будет снято. Это стандартный список, который может дополняться другими документами в некоторых областях и республиках РФ.

Справка из банка

Иногда могут возникнуть спорные случаи, и чтобы избежать их, когда берёте справку из банка, сразу попросите указать в ней всю информацию, включая полные реквизиты договора ипотеки, а также перечень исполненных обязательств, выплаченную сумму. В ней должно быть чётко обозначено, что банк не имеет к вам никаких претензий, а договор закрывается. Помимо этого, нужно будет взять и закладную со сделанной в ней отметкой о том, что обязательства погашены.

Как подаются документы

В Регистрационную палату можно обратиться одним из нескольких способов по вашему выбору:

Личное посещение

Необходимо иметь с собой все необходимые документы, надлежащим образом подготовленные. После их проверки обременение будет снято.

Взаимодействие через многофункциональный центр предоставления государственных услуг (МФЦ)

В центре будет проверено, насколько полон пакет документов, и соответствуют ли они предъявляемым требованиям. Однако, это делает процесс более длительным, так что прибегать к такому способу вместо личного визита в отделение регистрационной палаты стоит, только если вы никуда не торопитесь.

Отправление почтой

В данном случае на доставку бумаг уйдёт куда больше времени, к тому же каждую придётся заверить у нотариуса – иначе они не будут приняты. В результате на заверение уйдёт немало средств. Потому применять этот способ стоит лишь в крайних случаях.

Помимо этого, можно доверить подготовку и подачу документов профессионалам, но за такие услуги обычно берётся серьёзный гонорар, и потому не все могут себе их позволить. Тем более что подготовить документы и подать их несложно, вопрос лишь в затратах времени на это.

Сколько времени потребуется?

Чтобы уладить все вопросы с обременением, понадобится примерно два месяца. Месяц уйдёт на банк, поэтому оптимально будет начать движение в этом направлении как раз за месяц до погашения ипотеки.

Если оно будет досрочным, стоит заранее проинформировать об этом банк, попросив начать подготовку к снятию обременения. После этого будет проведена проверка счёта, подготовлены документы для подачи в Росреестр и всё оформят как раз ко времени погашения кредита.

У вас останется ещё месяц на то, чтобы завершить оформление в Регистрационной палате и сделать выписку ЕГРП.

Как проходит в Сбербанке

Суммируя сведения, вкратце опишем всю процедуру, чтобы составить точное представление о том, как снимать обременение при ипотеке в Сбербанке.

За месяц до погашения ипотеки нужно обратиться в то отделение, где она была оформлена, и уведомить о предстоящем завершении договора.

Будет подготовлен документ, суммирующий платежи, после этого заёмщиком вносится последний платёж. Необходимо заплатить всё вплоть до копейки, иначе договор продлится на следующий месяц.

Когда погашение проведено, нужно будет составить заявление о закрытии договора и подать его в банк.

После этого начинается снятие обременение – процедура довольно долгая, и это при том, что в Сбербанке сделали всё для её упрощения.

В результате банк должен выйти на связь по телефону с заёмщиком, чтобы сообщить о том, что документы подготовлены. Платить за их подготовку в Сбербанке не придётся.

После этого необходимо будет забрать их и отнести либо в Регистрационную палату, либо в МФЦ, и составить там заявление на снятие обременения.

Споры и их решение

Хорошо, если всё прошло без проблем, но могут возникнуть и споры с банком. Выделим три самые частые причины:
  1.  Иногда необходимо срочно снять ограничения для продажи квартиры или оформления в ней прописки. Этот вопрос придётся решать в суде.
  2.  В банке могут внезапно обнаружить недоплату или какую-то забытую просрочку, на которую нужно доначислить штраф, или даже отказаться от досрочного погашения. Всё это не про Сбербанк, в котором такими вещами не занимаются, а про банки помельче, иногда ведущие себя недобросовестно. Такие вопросы тоже приходится решать в суде.
  3.  Оставленная в залог недвижимость может попасть под арест из-за задолженности по коммунальным платежам. Тогда обременение будет сохранено вплоть до момента снятия ареста, и лишь после этого можно будет заняться и им.

Помимо этих, могут встретиться на пути заёмщика и другие неприятности. Чтобы чувствовать себя в безопасности, стоит сохранять все документы, подтверждающие сделанные вами выплаты, и все связанные с ипотекой документы, в течение трёх лет после её погашения – затем они уже не понадобятся, потому что истечёт срок, даваемый законом на предъявление претензий.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/obremenenie/

Снятие обременения с квартиры в Сбербанке: особенности процедуры

Как снять обременение после выплаты ипотеки сбербанк

Покупка квартиры в ипотеку от Сбербанка – популярный, а для многих и единственный вариант решения жилищных проблем. Минусом ипотечного кредита является то, что купленная недвижимость оказывается в залоге.

До момента полного погашения долга заемщик не вправе распоряжаться жильем. Например, продать квартиру с обременением без согласия кредитора будет невозможно.

Поэтому клиенты крупнейшего банка России часто интересуются, как снять обременение в Сбербанке.

Как снять ограничение на недвижимость: процедура

Чтобы снять обременение по ипотеке от Сбербанка в 2019 году, заемщику необязательно ехать в банковский офис, МФЦ или Росреестр. Процедура происходит автоматически и имеет следующие особенности:

  • Не позднее 2 дней после окончательных расчетов клиент получает СМС. В нем сообщается, что банк начал процесс снятия обременения, и дается ссылка на личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка.
  • Заемщик может в любой момент проверить статус процедуры в онлайн-режиме. Также эта информация предоставляется по телефону или в чате.
  • В соответствии с кредитным договором снятие обременений занимает до месяца. В этот период банк имеет право запросить дополнительные документы или сведения. Поэтому клиенту стоит быть на связи, а при изменении контактных данных нужно сообщить их работникам Сбербанка. О том, что обременения сняты, заемщику придет СМС.

Когда Сбербанк снял обременение, может возникнуть вопрос: что дальше. После завершения процедуры собственнику нужно обратиться в Регистрационную палату. Специалисты этой инстанции выдадут новую выписку из ЕГРП. Эта услуга платная: за получение документа придется перечислить госпошлину в размере 200 руб.

Как проверить, что обременение снято

В течение недели после аннулирования обременений на ресурсе Росреестра появится соответствующая запись. Для проверки данных у заемщика Сбербанка есть несколько вариантов:

  1. Воспользоваться справочным онлайн-сервисом Регистрационной палаты. Для получения сведений надо ввести кадастровый номер, условный номер (такие номера присваивались строениям, возведенным до 2002 года) или адрес регистрации. Информация в разделе «Права и ограничения», который находится внизу, должна отсутствовать.
  2. Отправить заявление о предоставлении выписки на сайте Росреестра. Электронный документ обойдется в 300 руб.
  3. Через портал «Госуслуги» зайти в личный кабинет на портале Росреестра. В разделе «Мои объекты» необходимо выбрать объект недвижимости. Если ограничения успешно сняты, в графе «Сведения об обременениях и ограничениях прав» заемщик увидит прочерк или отметку «Не зарегистрировано».

Таким образом, проверка информации о снятии обременений – процесс максимально быстрый. При желании получить нужные данные можно даже бесплатно.

Сколько Сбербанк снимает обременение

Согласно официальной информации Сбербанка, обременения с жилых помещений, которые являются объектами залога, снимаются в течение месяца. Бывает, что этот срок сокращается до двух-трех недель, но случаются и задержки.

В связи с этим некоторые собственники задают вопрос, как быстрее снять обременение в Сбербанке. Если время поджимает, можно попросить в банке закладную и обратиться в Росреестр самостоятельно. Это разрешается сделать как напрямую, так и через отделение МФЦ.

Непосредственно в Росреестре процесс снятия ограничений занимает 3 дня. С учетом того, что Сбербанк долго снимает обременение, самостоятельные действия могут оказаться более эффективными.

Как быть, если закладная не оформлялась

>

На многие объекты, которые покупались на ипотечные средства достаточно давно, закладные не оформлялись. В этом случае основным документом для снятия обременений будет справка Сбербанка о полном погашении долга и отсутствии требований к заемщику. В тексте справки должны быть указаны следующие сведения:

  • Номер кредитного соглашения и дата заключения сделки.
  • Полная сумма кредита с отметкой, что клиент полностью погасил задолженность.
  • Информация о снятии залоговой недвижимости с учета банка.
  • Данные о том, что заемщик исполнил свои обязательства, Сбербанк не имеет к нему никаких претензий, и кредитный договор закрыт.

Документ заверяется подписью ответственного лица Сбербанка и гербовой печатью. В конце ставится дата выдачи.

Изготовление справки обычно занимает до двух недель. Когда все будет готово, клиенту надо согласовать со Сбербанком дату и время посещения Росреестра (или МФЦ, если стороны выбрали этот вариант).

В назначенный день заемщик и работник Сбербанка должны встретиться и подать совместное заявление о снятии запрета на регистрационные действия.

При отсутствии возможности прийти на встречу каждая сторона вправе прислать представителя с нотариальной доверенностью.

Аннулирование ипотеки по решению суда

В тексте любого ипотечного договора указываются основания его расторжения. Прекратить сотрудничество можно как на основании обоюдного соглашения, так и через суд.

Например, с иском о расторжении правоотношений приходится обращаться в случае банкротства клиента. Поскольку человек больше не может платить, выполнение пунктов договора становится невозможным.

В свою очередь, заемщик вынужден обращаться в суд, когда банк грубо нарушает свои обязательства или признается банкротом.

Просто прекратить выплаты в таком случае нельзя: такое поведение чревато крупными штрафами и потерей жилья.

Если заемщик рассчитался по ипотеке, снять обременение с квартиры в Сбербанк совсем несложно. Чтобы сэкономить время и максимально ускорить процесс, можно обратиться к юристу или профессиональному риэлтору. Специалист поможет подготовить документы и решить проблемы, связанные с освобождением жилья от обременений.

Источник: https://MybankPro.ru/ipoteka/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-v-sberbanke-osobennosti-protsedury

Действия для снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке

Как снять обременение после выплаты ипотеки сбербанк

В некоторых случаях клиенту придётся пройти процедуру снятия обременения по ипотеке в Сбербанке. Данный фактор не значит, что возникли какие проблемы с оплатой кредита или с самим жильем.

После того как заемщик подписал договор на ипотеку, имущество по стандартной процедуре переходит во временное владение Сбербанку.

Этот статус действителен до момента погашения кредита или при продаже такого имущества другому человеку.

В представленной статье разберем вопросы снятия обременения, сроки переоформления, а также документы необходимые для смены статуса и через какие организации можно произвести данный процесс.

Определение обременения (залога)

Снять ограничение на жилье – немаловажный аспект приобретенной собственности. Чтобы произвести процесс в соответствии с законодательством необходимо четко понимать суть залога, цель его существования и также основания для наложения обременения на ипотечное жилье.

Важно! Исходя из нормативных актов обременение определяется как частичное ограничение прав собственности на жилье, при приобретении через жилищный кредит, в случае использования квартиры в аренду или посредством сервитута, а также ренты или доверительном управлении.

Ограничение устанавливается на следующие обстоятельства:

  1. При продаже квартиры, находящейся в залоге, необходимо разрешение банка.
  2. При покупке квартиры через ипотеку заемщик прописывает только узкий круг лиц (созаемщики, члены семьи). Других прописывать нельзя.
  3. Аренда также стоит под запретом, поэтому при таком варианте нужно одобрение кредитной организации.

Несмотря на установленные запреты продать квартиру в залоге можно. Для этого покупатель, который согласен на данный вид сделки, переводит часть денег в банк для погашения ипотеки, а остальную на счет заемщика.

Документы для оформления снятия обременения

После осуществления полного погашения ипотеки простым способом снятия ограничений с квартиры выступает личное обращение в отделение банка. На совании правил заемщику нужно предоставить пакет документов, для рассмотрения заявления сотрудниками банка.

Совет! Для экономии времени клиенту стоит изначально проконсультироваться со специалистом кредитной организации и точном составе пакета документов для снятия обременения на жилье.

Собственник квартиры самостоятельно производит сбор документов, при этом требуется предоставить не только копии определённых бумаг, но и оригиналы.

Для инициирования процесса потребуется:

  • Договор ипотечного кредитования – оригинал;
  • Документ, подтверждающий обременение;
  • Справки, квитанции о полной оплате долга, а также документ с официальным ответом от банка об отсутствии задолженности;
  • Регистрационные документы на квартиру;
  • Удостоверение личности заемщика – паспорт;
  • Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Перечисленный список определяется как обязательный, если какой-либо документ не будет предоставлен банк откажет в рассмотрении заявления.

Заявление

По требованиям помимо обязательной документации, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке необходимо написать заявление. Оно составляется самостоятельно и собственноручно подписывается. Несмотря на свободную форму в документе должны присутствовать следующие пункты:

  • персональные сведения паспорта заемщика (номер, серия, дата выдачи и наименование уполномоченного органа);
  • место прописки;
  • наименование кредитной организации и ее адрес;
  • информация из кредитного договора: дата выдачи, погашения, полная стоимость ипотеки, а также дата и номер соглашения;
  • информация из справки об отсутствии задолженности;
  • главный пункт, в котором заемщик указывает о требовании снять обременение с квартиры, для проведения дальнейших действий по ней, в связи с выполнением обязательств по договору.

Способы снятия залога

После погашения ипотеки многие граждане стараются быстрее провести процедуру снятия ограничений с квартиры для освобождения от обязательств и беспрепятственных действий с собственностью. Произвести снятие можно несколькими способами:

  • через отделение банка;
  • обратиться в многофункциональные центры;
  • произвести подачу заявление через сайт Госуслуг или ДомКлик.

Официальное подтверждение о снятии запрета с жилья производит государственный орган – Росреестр. Как только долг погашен и собраны документы заявление будет рассмотрено и клиенту выдадут справку о безграничных правах на собственность. Стоит знать, что, если продажа квартиры происходит в момент до погашения ипотеки обременение снимается только после перехода прав новому покупателю.

Благодаря развитию техноло

Через МФЦ или сайт Госуслуг

гий и открытию дополнительных организаций по выполнению государственных услуг граждане могут произвести процедуру без обращения в отделение банка.

Если у клиента есть доступ на сайт Госуслуг, то подать заявление можно с стационарного компьютера, который подключен к интернету.

При обращении в МФЦ предоставляется перечисленный выше список документов, а сотрудник сам выполняет последовательность действий. Алгоритм у сервисов прост в использовании и не требует определённых навыков.

С помощью ДомКлик

Клиентам Сбербанка помимо стандартных способов снятия обременения доступен сервис ДомКлик. Для этого нужны регистрационные данные и подключенный интернет. Процесс происходит следующим образом:

  1. После полного погашения заемщику необходимо выждать 30 дней.
  2. На второй месяц при не снятии обременения клиент может воспользоваться услугой сервиса ДомКлик.
  3. Заявление подается на сайте в специальной категории. Благодаря современным разработкам заемщик сможет отследить статус обращения в любое время.
  4. Рассмотрение и удовлетворение требований происходит определённое время, после которого заявитель получить официальный ответ о снятии ограничений в виде СМС-информирования.

Приложение пользуется популярностью, но может быть использовано только клиентами, которые прошли регистрацию в данном сервисе.

Снятие обременения по ипотеке – пошаговый процесс

Процесс снятия выглядит так:

  1. Клиент подготавливает требуемый пакет документов.
  2. Пишется заявление и подписывается клиентом.
  3. Подписанное заявление с приложением документа отправляется непосредственно в Росреестр через удобные сервисы: ДомКлик, сайт Госуслуг или МФЦ.
  4. По истечении времени клиент получит официальный ответ от органа о полных правах на собственность.
  5. Получить подтверждающий документ о снятии залога.

Обычно процедура занимает не более пяти суток. Документ, который подтверждает безграничные права будет готов в течение месяца. На практике все происходит намного быстрее.

Долевое строительство и военная программа ипотечного кредитования – нюансы снятия ограничения

Исключительные случаи в виде долевого строительства и военной ипотеки требуют дополнительных действий от заемщика для снятия ограничений прав на собственность.

В случае если приобретение жилья происходила по льготной программе военного назначения заявление о снятии обременения происходит представителями Росвеонипотеки. После трех рабочих дней собственник получит подтверждающий документ.

Если сотрудники военной структуры вышли из НИС до 1 января 2016 года процесс производится самостоятельно.

Долевое строительство также требует дополнительных действий. Заемщик должен получить от застройщика справку о полном гашении стоимости квартиры, которое также отправляется в банк. После ответа кредитной организации документы подаются в Росреестр.

Длительность переоформления документов

Последний платеж по ипотеке позволяет получить снятие обременения по истечению 3-х месяцев.

Важно! Договор ипотечного кредитования перестает действовать после 45 суток с момента полного погашения ссуды.

В течение указанного время кредитная организация производит полную проверку договора, подтверждает погашение займа и подает соответствующе заявление в Росреестр.

При необходимости получить подтверждающий документ об отсутствии ограничений клиент вправе написать заявление о срочном рассмотрении, это необходимо в случае продажи квартиры.

Банк обязан максимально быстро подготовить документ и подать информацию в Росреестр не позднее 15 дней с момента обращения. Документ органом будет рассмотрен в течение 3-х дней.

Выводы

Для получения полных прав на квартиру и последующих действий с имуществом заемщику необходимо снять обременение с квартиры. Существует несколько способов произвести данное действие.

Процесс не сложный, но потребуется приложить немного усилий: предоставить список документов и оформить соответствующее заявление.

Но труды будут вознаграждены и у клиента появится полное право на распоряжение недвижимостью.

Источник: https://sberb-online.ru/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.