Как проверить в залоге ли квартира

Содержание

Где проверить квартиру на залог при покупке

Как проверить в залоге ли квартира

Первое правило заключается в обязательной проверке правоустанавливающих документов. Если покупатель решил приобрести недвижимость на первичном рынке, прежде всего следует изучить историю строительной компании, а также уточнить, в порядке ли у застройщика документы на строительство и на землю.

Чтобы убедиться в том, что с исходно-разрешительной документацией у застройщика все нормально, необходимо определить выяснить, закреплено ли за застройщиком право собственности на землю. Для этого достаточно заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать, как дистанционно, с помощью сервиса rosegrn.

su, так и посетив МФЦ

Таким образом, в течение нескольких часов можно получить выписку, которая подтвердит, что земля находятся во владении строительной компании, либо в аренде, а так же покажет, наложены ли какие-либо ограничения на земельный участок. Ведь возможна ситуация, что право собственности на замелю имеется, но из-за того, что есть обременения, залог или арест, строительство на участке будет запрещено.

Рынок недвижимого имущества всегда пользовался спросом среди аферистов и мошенников. Осторожность и бдительность поможет сохранить денежные средства и не поддаться на чрезвычайно «выгодные» предложения простых преступников. Помимо умышленного банкротства продавцов и двойных продаж квартир, покупателям следует опасаться:

  • умышленного банкроства застройщиков;
  • малоизвестных застройщиков с сомнительной репутацией;
  • вексельных систем строительной компании (при банкротстве возвратить свои финансовые средства маловероятно);
  • изменения сроков окончания строительных работ;
  • предварительных соглашений купли-продажи недвижимости. Если у застройщика имеются проблемы с оформлением разрешительной документации, он может прибегнуть к подобным действиям;
  • заключения предварительных договоров долевого участия, в которых, как правило, определяются обязанности покупателя уплачивать те или иные суммы строительной компании до подписания основного договора.

Потенциального покупателя также должен насторожить факт нежелания застройщика заключать договора со строительными компаниями, договора долевого участия или поручительства. Все это является гарантией того, что застройщик планирует качественно выполнить свои обязательства.

Именно поэтому перед покупкой квартиры в новостройке следует узнать как можно больше информации о строительной компании, ознакомиться с имеющимися документами и планом строительных работ. Также следует лично проверить прошлые проекты застройщика, качество их выполнения и отзывы покупателей.

Если сделка происходит на вторичном рынке, так же необходимо убедиться что данная недвижимость принадлежит продавцу на основании закрпеленного на ним права собственности.

При этом следует помнить, что правоустанавливающая документация на недвижимость не является единственным источником информации, способным рассказать о владельце квартиры или земельного участка.

Получить информацию о собственниках конкретного объекта недвижимости можно, заказав выписку из ЕГРН.

Но это далеко не самое главное. Самое важное, что можно почерпнуть из данного документа — это информация о наложенных на объект недвижимости обременениях, арестах и залоге. Если в выписке отсутствует подобная информация, значит проверяемый объект недвижимости ничем необременен, а, следовательно, при его покупке не возникнет никаких неприятных ситуаций.

Также следует убедиться в том, что в квартире нет приписанных и временно выписанных лиц:

  • находящиеся на лечение в психологически-неврологическому диспансере;
  • осужденные;
  • проходящие срочную службу;
  • временно находящиеся в домах престарелых пенсионеры;
  • находящиеся в воспитательных учреждениях несовершеннолетние.

В противном случае в будущем могут возникнуть серьезные проблемы с законными жильцами приобретенной квартиры. Для этого необходимо получить справку из паспортного стола при ЖЭУ, к которому относится проверяемая квартира.

Кроме вышеописанного нужно изучить технический паспорт БТИ на наличие неузаконенной перепланировки, а также проверить все возможные задолженности за квартиру: коммунальные платежи, оплата налога не недвижимость, оплата за капитальный ремонт. Так как все эти виды платежей проходят через разных операторов, соответственно и проверять наличие задолженностей необходимо в разных инстанциях.

Долг по квартире можно првоерить в том же ЖЭУ, по оплате налогов — через запрос в налоговую, а за капремонт — у соответствующего оператора, который присылает квитанции (кстати в некоторых регионах, сведения о капремтонте объеденены с квитанцией за кварплату). Если вы этого не сделаете, то долги за капремонт и квартплату перейдут к новому собственнику.

Следующее правило — уточняйте психическое состояние продавца. Во избежание проблем в будущем следует просить собственника предоставить справку о его психическом здоровье. Этот документ должен подтвердить, что на момент заключения сделки продавец не находился на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Еще одно важное правило — передавайте денежные средства только после оформления документов. Если продавец или представители строительной компании просят передать деньги до момента подписания всех договоров, следует насторожиться и еще раз проверить делового партнера. Если он не вызывает доверия, от покупки квартиры лучше отказаться.

Используя ЕГРН для проверки недвижимости на арест, обременение или залог, следует уделить внимание следующим моментам:

  • личные данные владельца и продавца, фигурирующих в выписки из ЕГРН должны совпадать;
  • отсутствие ренты, так как приобретение квартиры возможно лишь с согласия рентодержателя;
  • отсутствие ареста, так как последний полностью исключает какие-либо договорные отношения;
  • отсутствие режима совместной собственности, так как в таком случае покупка квартиры возможно лишь с согласия супруга;
  • отсутствие судебного разбирательства относительно конкретной недвижимости.

Также следует обратить внимание на историю квартиры. Если квартира многократно подлежала продаже, это непременно должно насторожить.

Данную информацию можно получить из выписки о переходе прав, которая содержит информацию о всех собственниках, которые владели квартирой с 1998 года.

Стоит отметить, если сделка была совершена ранее указанной даты, в выписке она не отобразится.

Любое ограничение имущественных прав подлежит государственной регистрации в Росреестре.Пункт 1 ст. 131 ГК РФ

Узнать, есть ли обременение можно, заказав выписку из ЕГРН. Получить ее можно на официальном сайте Росреестра, а также при личном обращении в учреждение или МФЦ. Заказать выписку может любое заинтересованное лицо. Услуга облагается государственной пошлиной. Физическому лицу придется заплатить 300 рублей.

О наличии долга можно узнать в управляющей компании, обслуживающей дом. Для этого потребуется выписка с лицевого счета. Узнать, есть ли долг можно также дистанционно. Потребуется зайти на официальный сайт компании, предоставляющей услуги ЖКХ, и получить нужные данные по адресу.

Данный процесс требуется, чтобы предупредит возможные мошеннические схемы в отношении покупателя квартиры.

В такой ситуации покупателю придется судиться с продавцом, у которого может уже не оказаться денег для возврата по договору купли-продажи.

Поэтому желательно изначально перед сделкой тщательно проверять недвижимость.

Проверяем в интернете заложена ли квартира в банке или где-то еще

В результате может появиться сообщение о том, что в Единый госреестр не предоставляет сведения по указанному объекту. Это означает, что сведения не выгружаются с портала Росреестра или допущена ошибка при заполнении адреса. Также возможно, что сделка с объектом недвижимости проведена до 2000 года, когда сведения еще не заносились в единую базу недвижимости по России.

Ранее регистрация происходила через службы БТИ и нотариусов, так что сведения могут быть утерянными и подлежат занесению в госреестр только при проведении сделок с квартирой при единовременной инвентаризации объекта. Сделать запрос в БТИ вправе только собственник квартиры или представитель по доверенности. Для проведения оплаты нужно сверить характеристики объекта и нажать кнопку «Далее» при заказе выписки из ЕГРН.

Как узнать в залоге ли квартира при покупке Обременение на квартиру обычно регистрируется:

  • при покупке жилья за счет кредитных средств;
  • при оплате стоимости недвижимости в рассрочку;
  • при наложении ареста по решению суда или постановлению приставов-исполнителей;
  • при проведении частичных расчетов по договору об отчуждении квартиры.

Получение информации об объекте недвижимости доступно двумя способами:

  1. Путем оформления выписки из Единого государственного реестра. Подать заявление может любое заинтересованное лицо, написав заявление в одном из отделений Росреестра по адресу нахождения квартиры. В документе отражается также полное ФИО собственника и основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, судебное решение или акт государственного или муниципального органа, другое.

Наиболее оптимальным считается посещение сайта Росреестра, для чего далее выполняются последовательные действия:

  • находится на сайте раздел с документацией;
  • выбирается нужный документ, представленный выпиской из ЕГРН;
  • заполняется специальная форма, на основании которой можно заказать эту официальную бумагу;
  • прописывается кадастровый номер квартиры, а также вводятся контактные данные заявителя, на основании которых ему будут переданы сведения;
  • производится оплата услуги, для чего можно перевести средства с банковской карты или воспользоваться электронными деньгами, причем непременно за предоставление сведений о том, находится ли квартира в залоге, надо уплатить госпошлину;
  • в электронном виде или документом в бумажном варианте будет получена выписка из ЕГРН, в которой будут зафиксированы все обременения в отношении недвижимости.

Как снять обременения с квартиры: 4 этапа? Читайте по ссылке.

Информация может быть получена двумя способами. Можно посмотреть ее в справке ЕГРН, получить которую достаточно просто с помощью вышеуказанной инструкции.

Как заказать документ через сайт Росреестра.

Второй способ предполагает получение сведений онлайн, для чего надо воспользоваться сайтом Росреестра.

Для того выполняются действия:

  • надо зайти на сайт Росреестра;
  • в строке поиска вводится адрес квартиры, о которой требуется получить информацию;
  • при этом надо правильно выбрать регион, так как во многихгородах имеются одинаковые улицы;
  • в найденной строке надо найти раздел Прав и ограничений, поэтому будет получены сведения о наличии или отсутствии залога.

Если человек приобретает квартиру, которая находится в залоге, то для него это будет рискованной покупкой, так как велика вероятность, что в будущем банк, у которого в залоге находится недвижимость, может конфисковать ее и продать на торгах.

Какими особенностями отличается покупка квартиры с обременением? Смотрите тут.

Даже при обращении в суд существует возможность, что дело не будет выиграно, поэтому покупателю придется возвращать свои деньги у продавца.

Не советую пользоваться сайтом Росреестра, потому что иногда бесплатная (справочная) информация, полученная из ЕГРН, в нем обновляется нечасто, либо выгружается неправильно.

В самом же ЕГРН информация правильная и актуальная, «хромает» лишь информация на сайте Росреестра. Часто вместо конкретной информации может быть написано «Прочие ограничения (обременения)» и сиди гадай что именно это означает.

Все это касается и других бесплатных сервисов, они берут те же данные с сайта Росреестра и отображают у себя.

Вместо сайта Росреестра, я проверяю обременение в выписке из ЕГРН, т.к. в ней содержатся вся актуальная информация на момент запроса.

Если вы все же решили воспользоваться сайтом Росреестра, подробная инструкция с картинками:

  1. Перейдите на данную страницу Росреестра.
  2. Введите адрес квартиры или кадастровый номер, введите капчу и нажмите на «Сформировать запрос».

    Для наглядности я подготовила примеры ввода адресов квартир: пример №1, пример №2, пример №3, пример №4.

    Если нужны Москва или Санкт-Петербург, ищите их в выпадающем списке «Субъект» в блоке «Адрес». Если нужны другие города и пункты, то там же в списке «Субъект» выберите область/республику/округ, потом в списке «Район» выберите нужный город или район. Если нужен поселок/село/деревня, ищите их в списке «Населенный пункт».

    Далее выберите «Тип улицы». Ниже введите: название улицы; номер дома; если надо номер корпуса; номер квартиры.

    Я для примера ввела адрес г. Москва, переулок Богословский 12а, кв. 1.

    (нажмите на картинки для их увеличения)

  3. В результатах поиска нажмите на адрес квартиры. Если адрес не отображен, то в ЕГРН нет сведений о квартире.
  4. Ниже нажмите на раздел «Права и ограничения». Обременения, если они есть, будут указаны справа в подразделе «Ограничения». Если их нет, то будет показано пустая строка. На моем примере показано «Залог в силу закона». Это значит, что скорее всего квартира в залоге у банка из-за ипотеки.

Источник: https://palez.ru/proverit-kvartiru-zalog-pokupke/

Проверяем квартиру на вторичке

Как проверить в залоге ли квартира

Покупка квартиры требует предельно внимательного подхода, особенно если это квартира во вторичном жилом фонде.

Если чуть ослабить вожжи и перестать проверять наличие каждой необходимой бумажки и ее содержимого, можно по неосторожности остаться вовсе без денег и без жилья.

Сотрудники агентства недвижимости «Владис»готовы помочь советом, как проверить квартиру на вторичке, чтобы сделку нельзя было потом оспорить.

О чем расскажет выписка из егрн

Этот документ можно получить, зная кадастровый номер жилья. В нем указываются собственники квартиры, и все они должны дать согласие на сделку, иначе ее можно будет легко оспорить. Если в числе владельцев имеются лишенные дееспособности или несовершеннолетние граждане, письменное согласие должны дать органы опеки.

  • Также выписка дает информацию о том, нет ли на квартире обременений – она может находиться под арестом или быть в залоге у банка. Если обременения имеются, собственники не имеют права на свободное распоряжение жилплощадью.
  • Третий важный аспект, который можно выяснить, получив выписку из ЕГРН, это насколько долго собственник владеет квартирой и каковы ее характеристики: площадь, технический план, точный адрес, кадастровый номер и т.п. Опосредованно с помощью плана можно выяснить, проводились ли перепланировки, чтобы затем узнать, были ли они законными.
  • В выписке указывается, на основании какого документа собственник владеет квартирой (наследство, договор купли-продажи, дарственная и т.п.). Если недвижимость часто меняет владельцев, это дает основания насторожиться – нередко это сигнализирует о мошеннических схемах.
  • Сторонний человек может получить на сайте Росреестра только урезанную копию выписки, заплатив за нее 250 рублей. Полный вариант должен предоставить собственник, причем желательно, чтобы выписка была не старше пары недель.

Документы собственника

Первым документом, который следует проверить, является паспорт владельца квартиры. Мошенники часто пытаются провернуть сделку по чужому или недействительному удостоверению личности. Выяснить действительность документов позволяет специальный сервис МВД.

Также важно сравнить серию, номер и прочие данные паспорта с теми, что указаны в других документах. Даже одна буква или цифра может стать причиной для судебного разбирательства в дальнейшем.

Семейное положение собственника – еще один важный аспект в распоряжении имуществом. В большинстве случаев на продажу квартиры требуется согласие второй половины владельца (хотя есть исключения, например, если квартира является добрачным приобретением).

Иногда собственник может прикрываться брачным договором, который позволяет ему единолично распоряжаться приобретенным в браке имуществом на свое усмотрение.

Но как показывает российская юридическая практика, брачный договор можно легко оспорить, а вот нотариально заверенное согласие супруга на продажу недвижимости – нет.

Если у владельца квартиры есть дети, важно уточнить, не использовался ли при покупке жилья материнский капитал, поскольку в этом случае детям должны были выделить доли в квартире. Прояснить ситуацию поможет справка из Пенсионного фонда, что маткапитал не использовался.

Правоустанавливающая документация

К правоустанавливающим документам относятся бумаги, на основании которых собственник получил право владения недвижимостью: дарственная, свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.п. Для конкретного случая название документа будет содержаться в выписке ЕГРН, и стоит ознакомиться с этой бумагой пристальнее.

Договор купли-продажи вкупе с выпиской из ЕГРН, распиской о получении денег и актом приемки-передачи жилплощади дадут гарантию, что предыдущий продавец не имеет претензий к нынешнему. Естественно, данные во всех документах должны совпадать. Если недвижимость покупалась с привлечением заемных средств, пригодится также справка о погашении ипотеки.

Договор долевого участия – это документ, который должен быть у продавца, если когда он покупал жилье, оно было новостройкой. Также должен прилагаться акт приемки-передачи квартиры.

Свидетельство о праве на наследство – документ, который может сулить множество сложностей. Обделенный и неучтенный наследник может объявиться в любой момент и потребовать свою долю. В случае, если продавец в качестве правоустанавливающего документа предлагает этот, стоит обратиться к помощи профессионального юриста.

Договор дарения тоже лучше рассматривать вместе с юристом, который определит правомочность сделки.

Договор о передаче квартиры в собственность – это бумага, которую получает человек при приватизации квартиры.

Есть одна сложность: если человек, зарегистрированный на данной жилплощади, отказался от приватизации, он имеет право пожизненно проживать в ней, пока сам не снимется с учета (например, не купить другое жилье).

Таким образом, есть риск приобрести недвижимость «вместе с жильцом», которого не выселишь даже с помощью суда.

Справки о прописанных в квартире

Мы уже начали рассматривать зарегистрированных в покупаемой квартире. Помимо тех, кто отказался от приватизации, там могут быть прописаны:

  • Лица, временно выписавшиеся для прохождения службы в армии или лечения в санатории;
  • Находящиеся в местах не столь отдаленных (в тюрьме);
  • Признанные пропавшими без вести;
  • Отправленные в интернат несовершеннолетние.

Все они представляют опасность для покупателя квартиры, поскольку вернутся по месту прописки, то есть в купленную им жилплощадь. Выселить их потом можно будет только с помощью суда, а это займет время и потребует немало средств и нервов.

Динамику жильцов помогут определить справка о регистрации по форме №9, аналогичная архивная справка и справка о снятии с регистрации некоторых граждан №12.

Справка о дееспособности продавца

Требовать такой документ в нашей стране не принято, вроде как неудобно сомневаться в здравом уме человека. Но на деле такая справка может оказаться весьма полезной, особенно если продавец – очень пожилой человек.

Справки об отсутствии задолженностей по ЖКУ и капремонту

На правомочность сделки такие нюансы не влияют, но неприятно окажется купить квартиру с многотысячными долгами за свет, газ, воду и капитальный ремонт. Поэтому стоит затребовать у продавца документы, что перед коммунальщиками он чист.

Доверенность

В идеале договор купли-продажи нужно заключать с собственником. Но иногда это бывает невозможно в силу неких обстоятельств, тогда в роли продавца выступает доверенное лицо собственника. Этот человек предоставляет нотариально заверенную доверенность. Покупатель должен проверить:

  • На сайте Федеральной нотариальной палаты истинность документа;
  • Все паспортные данные в документе, как собственника, так и доверенного лица;
  • Срок годности документа;
  • Что собственник в здравом уме и твердой памяти.

Нужно помнить, что продажа по доверенности нередко используется мошенниками. Современные средства позволяют достоверно подделать любой документ.

Как обезопасить себя

Тщательно проверяйте все документы: лучше предстать излишне тревожной личностью, чем беспечно стать жертвой недобросовестного продавца. Если сомнения по ходу сделки все крепчают, от нее лучше отказаться. И не стесняйтесь обращаться к профессиональным юристам, которые смогут удостовериться в истинности всех документов и проверить юридическую чистоту квартиры.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nedvizhimost_i_ipoteka/proveriaem-kvartiru-na-vtorichke-5f31161f3eeb070272c57d40

Как узнать в залоге ли квартира – Бинкор

Как проверить в залоге ли квартира

Покупка собственного жилья – дело слишком ответственное, чтобы рисковать. На семью либо ложатся обязательства по ипотеке, либо в покупку вкладываются все деньги, накопленные многолетним трудом от доходов всей семьи. Совершить поспешную срочную сделку, приобрести проблемное жилье, столкнуться с аферистами или получить кота в мешке в виде залога – непозволительная роскошь.

Учитывая реалии нашей жизни, покупатель квартиры должен проявить максимум внимательности и проверить покупку еще на стадии подбора вариантов.

Чтобы избежать фатальной ошибки и с чистой совестью радоваться купленным квадратным метрам, необходимо самому проконтролировать все и исключить неприятные сюрпризы, ведь вернуть деньги в случае форс-мажора будет сложно, а нервы и время – невозможно.

Как узнать, в залоге ли квартира, которую вы собираетесь приобрести?

Основные риски и как их предотвратить

Рынок недвижимости в нашей стране велик, каждый день совершается огромное количество сделок, особенно в Москве и области – люди покупают жилье за наличные, обменивают его, получают по наследству, дарят, берут в ипотеку, закладывают в залог в качестве обеспечения срочного кредита.

Как известно, где крутятся крупные суммы наличных, там всегда будут кормиться мошенники. Прежде чем мечтать о переезде и ремонте, необходимо получить подтверждение того, что сделка чистая. Есть смысл проверить родословную квартиры в Москве, которую вы собираетесь приобрести.

Самое важное в этом вопросе – узнать официально и получить подтверждение, что на жилье нет обременений разного рода, особенно банковского залога.

Какие риски стоит учесть будущему покупателю? Покупка квартиры может быть оспорена в ситуациях:

  • судебных споров о наследстве;
  • развода и дележа имущества между мужем и женой;
  • регистрации по адресу несовершеннолетних;
  • недееспособности продавца;
  • прописки без вести пропавшего родственника либо человека, находящегося в местах заключения;
  • залога или судебного ареста.

Спор по вопросу права собственности – основной риск для покупателя. Приобрести жилье, пройти все процедуры и подтверждения, выложить наличные, существенно уменьшить свои доходы, заключить срочный договор – и вдруг узнать, что квартира принадлежит еще кому-то? Как узнать, в залоге ли квартира, пойдет речь ниже.

Достоверно о том, как узнать, в залоге ли квартира

В сделке приобретения жилья главный документ – свидетельство о праве собственности, и все, что там написано, нужно рассмотреть, как говорится, под микроскопом, дабы получить подтверждение подлинности документа.

Дальнейшие ваши действия таковы: получение выписки с актуальной датой из Единого государственного реестра недвижимости, или ЕГРН-1.

Существует также ЕГРН-4, в которой подробно отражены все изменения прав собственности по жилью, вас интересующему.

Любой желающий имеет право получить такие выписки. Чтобы это осуществить, вам в помощь – официальный интернет-сайт Росреестра, МФЦ, непосредственно отделение Росреестра либо кадастровая палата.

В России Единая система регистрации недвижимости работает с 1998 года, и от этого года ведется фиксация информации о манипуляциях с жильем – и залог в их числе.

Квартира проходит по документам как залог, если:

  • она была приобретена в ипотеку;
  • жилье покупали в рассрочку;
  • сделка предполагала расчет частями или долями;
  • квартира была выставлена как гарантия возврата долга.

В любом случае, при покупке в кредит или за наличные, информация и подтверждение о том, был ли желаемый для вас объект недвижимости в залоге, в выписке ЕГРН будут отражены.

Таким образом, вы можете узнать родословную квартиры, что поможет защитить свою покупку от мошенничества и убедиться в прозрачности и чистоте сделки, чтобы квартира не оказалась в залоге и банк не наложил арест на вашу свежеприобретенную квартиру.

В полученной справке обычно указан кадастровый номер объекта недвижимости, точный адрес жилья и квадратура, данные о законном владельце, жилое ли это помещение и официально зарегистрированные ограничения со сроками и сведениями о тех, для кого обременения были наложены.

Особенности получения выписки ЕГРН

Чтобы взять выписку, нужно иметь информацию об адресе квартиры и знать кадастровый номер. Номер в кадастре присваивается единожды и сохраняется постоянно даже при изменении прав собственности.

Узнать его можно, заглянув свидетельство о праве собственности, предоставленное владельцем, кадастровый паспорт, или получив информацию непосредственно в кадастровой палате либо МФЦ.

Разумеется, интернетом тоже можно воспользоваться.

Искомая выписка ЕГРН дается на бумаге либо высылается как электронный документ. При  необходимости узнать о залоге или прочих ограничениях, вполне достаточно электронного варианта выписки.

https://www.youtube.com/watch?v=Ndtlu-tAjX8

Кроме того, чтобы проверить квартиру на нахождение в залоге, нужно «пробить» жилье в базе ФПН и на сервисе ФССП. Это позволит узнать, не зарегистрирована ли квартира в реестре исполнительных производств.

Кстати, ФИО владельца недвижимости, которое вы собираетесь приобрести, хорошо бы поискать по базе реестра подозреваемых в правонарушениях, чтобы исключить опасность нарваться на мошенников и преступников рынка недвижимости.

Все эти предосторожности – отнюдь не лишние, ведь в случае нахождения купленной квартиры в залоге вы не сможете распоряжаться своей новой собственностью, банк сможет потребовать описать залог и продать в счет уплаты долгов предыдущего владельца. Проверка на залог – это ваша страховка и гарантия от шарлатанов и мошенников.

Источник: https://binkor.ru/news/vazhno-znat/kak-uznat-v-zaloge-li-kvartira/

Как узнать в залоге ли квартира в 2020 – при покупке

Как проверить в залоге ли квартира

Порой цены на квартиру выглядят довольно привлекательно. Сама жилплощадь в хорошем состоянии, и продавец приятен в общении, но у низкой цены существует одно или два «но»: наличие обременения в виде залога и (или) само помещение находится под арестом. И если залог не препятствует отчуждению, то арест несет за собой более тяжелые последствия для обоих сторон.

Недвижимость арестована или заложена — что это значит?

Залог – это способ обеспечения обязательств, при котором кредитор (выступающий в качестве залогодержателя) удерживает имущество должника и вправе получить из него удовлетворение своих требований (например, путем реализации), если залогодатель не исполнит долговое обязательство. Оно возникает двумя способами:

  • по договору (между физическими лицами, между физ. лицом и банком и т.д.);
  • по закону (при возникновении исполнительного производства на основании судебного приказа).

Возникновение залога на квартиру именуется ипотекой и регулируется нормами:

  • Ст. 334-356 ГК РФ – общие положения о залоге.
  • ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Под арестом рассматривают наложение ограничений на распоряжение собственностью, связанное с неисполнением обязательств должника. Данный статус накладывается судебным приставом-исполнителем во время исполнительного производства (ст. 80 ФЗ № 229 и снимается:

  • после исполнения должником своих обязательств;
  • с прекращением исполнительного производства в связи с установленными законом обстоятельствам.

Накладывается арест в следующих случаях:

  • в целях обеспечения сохранности квартиры во время исполнительного производства;
  • при исполнении судебного решения о ее конфискации;
  • при исполнении судебного решения об аресте квартиры, которой пользуется сам должник-собственник или третьи лица.

Под ограничениями могут быть указаны:

  • запрет распоряжаться квартирой (в частности, отчуждать ее);
  • запрет использовать помещение.

Положение об изъятии применяется только к движимому имуществу.

Разница между понятиями

Существует несколько отличий:

  1. Залог – это лишь вид обременения, который, если он обговорен договором, не является основанием признания недействительной сделки, связанной с заложенной квартирой (например, можно сдавать такое помещение в аренду или под наем и т.д.). В отдельных случаях собственник может даже отчуждать жилье с таким ограничением.
    Арест же носит самостоятельный статус и запрещает распоряжаться, а в некоторых случаях и использовать квартиру до снятия данного статуса или окончания исполнительного производства.
  2. Арест накладывается только судебным приставом-исполнителем, тогда как залог может быть установлен договором.
  3. На имущество, находящееся в залоге, не может быть наложен арест, если взыскатель не является преимущественным кредитором по отношению к залогодержателю (ч. 3.1. ст. 80 ФЗ № 229). Данное правило действует и в обратном случае: нельзя заложить арестованное имущество.

Права и обязанности, которые сохраняются за владельцем

В случае залога собственник квартиры сохраняет за собой права:

  • пользоваться (проживать) этим жилым помещением;
  • сдавать его под наем или в аренду;
  • отчуждать (если это не запрещено договором об ипотеке);
  • завещать в наследство (при этом условие в договоре ипотеке о запрете завещания является основанием признать сделку ничтожной);
  • передавать в безвозмездное пользование другим лицам и т.д.

Осуществление всех этих прав сопряжено с обязанностью поставить в известность залогодержателя, а в случае отчуждения – получить его разрешение на заключение договора (ст. 346 ГК РФ).

Судебный пристав-исполнитель при составлении акта об аресте указывает объем возложенных на квартиру ограничений и права собственника зависят только от этого. За ним может остаться только право пользования жилым помещением, а в некоторых случаях (при конфискации с целью последующей реализацией) владелец может быть лишен и этого права.

У продавца

Как узнать, в аресте машина или нет? Первым шагом является откровенный разговор с продавцом. Можно попытаться у него узнать полную информацию о транспортном средстве. По установленным законам гражданин обязан сообщить обо всех обременениях приобретаемого имущества.

Тем не менее в России подобный шаг не дает 100% гарантии на отсутствие арестов или иных ограничений. Некоторые продавцы ведут себя нечестно по отношению к покупателям. И нет никаких гарантий того, что представленные документы не являются подделкой. Словам продавцов имущества верить нельзя. Поэтому приходится думать, как узнать, в аресте машина или нет.

Процедура оформления залога

Существует ошибочное мнение, что договор об ипотеке может быть заключен только между банком и физическим или юридическим лицом. Однако закон о залоге недвижимости и общие положения гражданского законодательства не устанавливают подобного ограничения в субъектах сделки.

В каких случаях необходима?

Договор недвижимости заключается:

  1. Когда покупатель приобретает квартиру на средства банковского кредитования (банк становится залогодержателем).
  2. Жилье приобреталось в рассрочку с заключением ипотечного договора (залогодержатель – продавец).
  3. Собственник занял денежные средства у третьего лица (на покупку квартиры или в иных целях), а в качестве обеспечения обязательства заложил жилье (залогодержатель – кредитор).

В первом случае покупателю придется заключить несколько договоров:

  • сам договор купли-продажи с продавцом;
  • договор ипотеки;
  • соглашение о закладной;
  • кредитный договор с банком.

Справка: Дополнительно с кредитной организацией могут быть заключены сделки, связанные с ячейкой (если ДКП предусмотрена такая форма расчета).

Не каждый покупатель может отдать всю сумму за жилье, и многие продавцы идут на уступку в виде рассрочки платежа с процентами. Но, желая себя обезопасить, заключают и договор о залоге проданного ими имущества. Таким образом, собственник квартиры сможет, в случае неисполнения покупателем платежных обязательств, вернуть помещение себе.

Стороны заключают, таким образом, две сделки:

  • ДКП с рассрочкой платежа;
  • договор об ипотеке, ссылка на который должна присутствовать в основном договоре.

В третьей ситуации кредитор практически играет роль банковской организации: он вправе установить свой процент для расчета и становится залогодержателем установленной договором собственности должника. Между этими лицами заключается только договор ипотеки.

Регистрируется ли?

В соответствии со ст. 20 ФЗ № 102 ипотечный договор подлежит государственной регистрации в Росреестре, так как сведения о залоге заносятся в ЕГРН (ФЗ № 218). Регистрация производится на основании совместного заявления сторон договора, а в том случае, если сделка подлежала нотариальному заверению (по желанию сторон) – только на основании заявления нотариуса.

В каких документах и как фиксируется?

Сам залог фиксируется ипотечным договором, однако данная сделка должна найти отражение и в следующих документах:

  • в ДКП квартиры (если жилье приобретено в ипотеку);
  • в сделках с указанной недвижимостью (наем или аренда жилого помещения, рента и т.д.);
  • т.к. сведения о залоге регистрируются в Росреестре, они находят свое отражение в справке ЕГРН, доступной любому заинтересованному лицу.

Сам договор о залоге имеет свободную форму, но должен содержать сведения:

  1. в преамбуле – реквизиты сторон, дата и место заключения документа;
  2. в основной части – предмет договора, права и обязанности сторон, ответственность, сроки осуществления обязательств;
  3. в дополнительные условия включаются проценты, условия полного расчета до окончания срока и т.д.

Важно! Несоблюдение письменной формы, отсутствие включения существенных условий в текст документа и подписей сторон влечет ее недействительность.

У кого хранятся оригиналы?

Оригиналы документов предоставляются залогодателем только один раз – во время заключения договора. У залогодержателя остаются нотариально заверенные копии, однако договором об ипотеке может быть установлено иное, и оригиналы некоторых документов остаются у кредитора. Чаще всего такие условия прописываются в договоре с банком.

Вместе с тем свидетельство о праве собственности на квартиру, приобретенную до июля 2020 года, всегда хранится у владельца. Свидетельством владения для недвижимости, приобретенной после этой даты, является справка из ЕГРН.

Может собственник предоставить копии или нет?

Залогодатель вправе приобрести копии документов для осуществления необходимых процедур. Однако для осуществления большинства сделок по отчуждению имущества требуются оригиналы, и если по договору об ипотеке они хранятся у залогодержателя, то собственник вправе их потребовать на время.

Когда допустимо использовать копии?

Во всех процедурах, связанных с отчуждением или наделением отдельных прав (аренда или наем) на квартиру, необходимы оригиналы документов. Копии могут понадобиться:

  • для совершения отдельных нотариальных действий;
  • для обращения к агенту по недвижимости;
  • во время переговоров перед куплей-продажей квартиры;
  • при подаче документов в Росреестр почтой (в т.ч. и электронной) или через МФЦ (впоследствии понадобятся оригиналы);
  • для подачи иска, связанного с обремененной залогом недвижимостью (во время заседания будут истребованы оригиналы);
  • при обращении в иные органы государственной или муниципальной власти (в отдельных случаях также могут понадобиться оригиналы).

Сайт ФССП

Стоит учесть, что право собственности на автомобиль возникает не после подписания доверенности, а после регистрации авто в органах ГИББД. При приобретении машины по доверенности, может оказаться, что она находится под арестом.

В такой ситуации нужно будет связываться с документальным владельцем авто для снятия правовых ограничений или для возврата, уплаченных за приобретение машины, денежных средств. В некоторых случаях процесс возврата денег оформляется через суд.

Однако, и этот способ может быть неэффективным по причине отсутствия доходов и имущества у ответчика, вследствие чего суд может признать невозможным осуществление выплаты стоимости авто.

Недвижимость арестована

Во время исполнительного производства на имущество, в том числе и на жилую недвижимость, могут наложить разного рода ограничения, вплоть до временного запрета использования. Все это необходимо для сохранения имущества, которое может быть реализовано для погашения долга.

Основания

В каких случаях может быть наложен арест?

  • долги по коммунальным платежам;
  • неисполнение алиментных обязательств;
  • административные штрафы;
  • налоговые долги;
  • по уголовному делу, если квартира была приобретена в ходе преступления (путем мошенничества или иных махинаций);
  • истребование компенсации за вред, причиненный преступлением;
  • по иным имущественным долгам, которые установлены судебным решением.

У кого есть право на данную процедуру?

Правом наложения ареста обладают судебные приставы-исполнители на основании судебного документа. Как правило, это уже готовое решение суда первой инстанции (реже – апелляционной или кассационной).

Источник: https://zim-adm.ru/kvartira/proverit-kvartiru-na-predmet-zaloga.html

Проверка квартиры на залог, что необходимо знать

Как проверить в залоге ли квартира

Все действия с квартирой – покупка или продажа недвижимости, оформление ипотеки, взятие кредита под залог и иные действия требуют строжайшей проверки на соответствие данных, предъявляемые продавцом, покупателем или кредитополучателем.

Проверить действительность сделки, наличие обременений и иного характера действий задач можно только при помощи специальной выписки из Росреестра. В документ специального назначения входит обширная информация базы данных, а именно: персональные данные владельца недвижимости, права на данное жилье, а также обременение.

Каждое заинтересованное лицо может получить требуемый вариант документа, обратившись за помощью в органы Росреестра по месту жительства или через форму онлайн-выписки на специальных сайтах.

Зачем необходима проверка жилья под залог?

Самым важным пунктов в части контроля на ограничения в правах недвижимости является проверка соответствие данных.

Покупатель, который приобретает жилье, должен удостовериться, что перед ним находиться реальный продавец, а не вымышленное лицо.

Даже если перед вами реальный продавец, при помощи выписки онлайн ЕГРП вы можете узнать, имеются ли какие-либо ограничения на недвижимость у данного продавца.

Покупая новое жилье, кредитная организация должна проверить всю информацию о клиенте. Находящаяся в залоге квартира, не может быть продана, или к продаже подлежит под особые условия.

Кредитная организация не имеет право заключать договор с клиентом на залог недвижимости, если жилье уже находится в залоговом состоянии или арендуется на особых правах. Подробно эту информацию получить можно только при помощи выписки онлайн ЕГРП.

Предоставление заверенной официальной выписки из Росреестра позволит избежать ошибок при заключении сделки.

Выдача залога под недвижимость является одним из эффективных вариантов заключения сделки, но только после достоверной проверки всех данных о покупателе можно выдать окончательное решение по оформлению кредитной линии. Выписка из Росреестра станет весомым гарантом при заключении сделок с повышенной степенью риска.

Что выгодно – посетить Росреестр или заказать выписку ЕГРП онлайн?

В настоящее время существует несколько методов и вариантов получения выписки ЕГРП – это посещение Росреестра, оформление заявки на сайте Росреестра или через многофункциональный центр (МФЦ), а также заказ выписки через Интернет.

Личное посещение Росреестра отнимает достаточно много времени. Если вы все правильно сделали, подали все необходимые документы, в лучшем случае вы получите выписку ЕГРП через 5 дней.

Заказ через иные инстанции (сайт Росреестра или МФЦ) может растянуться до 20 календарных дней.

Оформление выписки через Интернет в режиме онлайн поможет вам сэкономить время, и вы получите готовый документ в течение одного часа, максимум заявка рассматривается до 1 суток. В любом случае выписка  на сайте Росреестра даст вам 100% гарантию об интересующем вас объекте недвижимости.

Каким образом заказать выписку ЕГРП онлайн по залогу квартиры?

На нашем сайте компании ООО Ресурс вы можете получить необходимый пакет документов, который касается информации залога квартиры.

В форме специальной связи вы заполняете простую форму заявки, где указываете информацию, то есть ваши персональные данные и какой объект недвижимости вас заинтересовал (можно указать кадастровый номер, если он вам известен, а можно указать обычный адрес).

В форме обратной связи вы указываете вашу электронную почту, куда будет впоследствии отправлена выписка. На адрес электронной почты вы получите подробную инструкцию, которая определяет ваши дальнейшие действия, в том числе оплату услуги.

Особенности получения выписки ЕГРП

  • Информация о выписке носит рекомендательный характер, срок действия предоставленной информации составляет до 30 дней.

  • Если вы планируете совершить сделку, рекомендуем вам позаботиться о получении выписки заблаговременно, примерно за 1-2 недели до начала совершения сделки купли-продажи.

В этот период информация по выписке ЕГРП является актуальной и действительной.

Имея выписку, при заключении сделки купли-продажи, вы будете защищены от мошеннических действий со стороны продавца или покупателя.

Если срок выписки истёк, а вы не успели совершить сделку, обязательно проверьте квартиру на залог и обремения по новой и получите новую выписку. Мы работаем с клиентами по всей России и предоставляем информацию клиентам в любой точке страны без ограничений, все данные ЕГРП берем официально из базы РОСРЕЕСТРА.

ПРОВЕРИТЬ КВАРТИРУ НА ОБРЕМЕНЕНИЯ, долги

Источник: https://online-resource.ru/proverka-kvartiry-na-zalog-chto-neobhodimo-znat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.