Как проверить квартиру перед покупкой в ипотеку

Содержание

Проверка банком квартиры при покупке ее в ипотеку

Как проверить квартиру перед покупкой в ипотеку

Проверке потенциальных заемщиков банки уделяют большое внимание. Покупателя проверяют со всех сторон: от кредитного рейтинга до места работы. А как обстоят дела с проверкой юридической чистоты квартиры и продавца? Чтобы разобраться, каким образом банк проводит проверку квартиры при покупке ее в ипотеку, мы обратились к эксперту.

Перед тем, как выдать человеку ипотеку, сотрудникам банка важно знать, на какое жилье пойдут деньги. Банк должен обезопасить свои интересы, чтобы его деньги вернулись в срок. А также, чтобы покупатель нашел достаточно ликвидный объект недвижимости.

Поскольку до момента погашения ипотеки квартира будет в залоге у банка, и если заемщик не справится с выплатой, то кредитор будет продавать квартиру. Поэтому финансовые организации проверяют жилье с разных сторон: экономической, технической и юридической.

Экономическая проверка

Первая сторона – экономическая. Важно, чтобы продавец указал реальную стоимость жилья. В противном случае банк откажется. Кроме того, цена не должна быть сильно завышена и наоборот, очень низкой.

Техническая проверка

Прежде всего, это касается вторичного рынка. Необходимо, чтобы помещение было жилое и пригодно для проживания.

Возраст дома, материалы перекрытий, безопасность конструкций и работа инженерных сетей, – все это должно соответствовать техническому плану и быть в хорошем состоянии. Кредитору невыгодно брать в залог недвижимость, которую потом сложно будет продать.

Кроме того, если жилье не потребует больших дополнительных затрат на серьезный ремонт, у банка будет уверенность, что покупатель справится с ипотекой без задержек.  

Кроме того, финансовые организации не любят несанкционированные перепланировки. Если попадается такая квартира, то кредиторы могут попросить собственников вернуть все на законные места либо согласовать изменения. Если узаконить невозможно, то банк может отказать в выдаче кредита на такое жилье.

Юридическая проверка

И последняя сторона, но не по значению, это юридическая. Ей сотрудники банка уделяют больше всего внимания, чтобы обезопасить себя от денежных потерь. Кредитная организация должна проверить на юридическую чистоту, как саму квартиру, так и ее собственника, то есть продавца.

  • Проверка собственника (человек имеет право собственности на квартиру)

Прежде всего, банк должен убедиться в том, что продавец действительно собственник и не продает чужую квартиру. Если владельцев несколько (квартира находится в долевой собственности), они все должны участвовать в сделке. Это можно проверить по выписке из базы ЕГРН. Документ может подтвердить право собственности на жилье.

Эту информацию также можно найти в выписке из ЕГРН. Квартира не должна иметь обременений: быть предметом залога, ареста, аренды или ренты. Иначе сделку могут не зарегистрировать.

Когда квартиру продает не собственник, а его интересы представляет другой человек с доверенностью. Документ владелец выписывает на определенный срок.

Но продавец может отозвать документ раньше времени, например, передумает продавать квартиру. Если представитель окажется мошенником, он может выстроить все в своих интересах и, получив деньги, исчезнуть.

Поэтому банки должны проверять, была ли отозвана доверенность.

Если квартирой владеет семья, а продавец – один, в этом случае банк может попросить согласие второй стороны. Поскольку по закону, если имущество было приобретено в браке, распоряжаться им один из супругов может только с обоюдного согласия.

  • Недвижимость по наследству

Для сотрудников банка, как и для покупателей, это зона риска. Поскольку в любой момент могут появиться не выявленные наследники. Особенно, если еще не прошел срок оспаривания наследства – три года.

«Наиболее рискованными считаются сделки с квартирами, полученными в порядке наследования.

С целью исключения в последующем претензий от непризванных наследников банк может потребовать справку о составе семьи на момент открытия наследства либо настаивать на страховании титула (риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него)», – подчеркивает юрист Николай Кандиранда.

  • Несовершеннолетние собственники

Если покупатель находит такую квартиру, кредитор может потребовать разрешение на продажу от органов опеки.

Поскольку детей нельзя лишить права собственности, если нет информации об их будущем жилье, а также нельзя выписать в никуда. Поэтому банк может попросить информацию обо всех зарегистрированных людях.

Продавец на момент сделки должен снять с учета всех прописанных. Иначе потом придется сталкиваться с незваными гостями.

Важно! Кредитная организация будет проводить проверку, прежде всего, для своей выгоды. И не обязательно сотрудники банка уделят равное внимание всем пунктам, перечисленным выше. Поэтому важно провести самостоятельную проверку без участия банка.

«Проверяя квартиру и ее собственников, банк, в первую очередь, заботится о своей безопасности. Стоит понимать, что банк по отношению к заемщику является контрагентом, и если что-то пойдет не так, то его вряд ли будет интересовать, по чьей вине это случилось. Поэтому считаю, что содействие риэлтора в проверке безопасности, определенно, лишним не будет», – комментирует Николай Кандиранда.

Проверка квартиры самостоятельно

Можно воспользоваться услугами специалистов или небольшую часть проверки взять на себя. Пообщаться с соседями. Узнать про продавца, в каком состоянии находится дом и, например, проверить реальную стоимость коммунальных услуг. Некоторые продавцы могут специально ее занижать и скрывать от покупателей квитанции.

Нелишним будет и удостовериться в том, что по тем же коммунальных услугам нет задолженностей. Поскольку все невыплаты вместе с квартирой достанутся новому владельцу. Для этого можно попросить справку у продавца или обратиться в управляющую компанию. Кроме того, можно заглянуть в базу судебных приставов. Если собственник – злостный должник, возможно, стоит задуматься о его намерениях.

И самое главное, вы можете заранее заказать документ, который расскажет о недвижимости все и даже больше. Это выписка из ЕГРН. Она доступна всем физическим лицам на платной основе.

Кроме информации о количестве собственников и наличии обременений, по этому документу можно узнать всех предыдущих владельцев и как часто с квартирой совершались сделки. Если жилье продавалась несколько раз за год, это повод задуматься.

Кроме того, в выписке будет указана кадастровая стоимость квартиры, от нее зависит величина имущественного налога.

Выписка из ЕГРН есть в двух вариантах: в бумажном и электронном. По словам экспертов, первый формат документа выдают все реже, только при регистрации квартиры на руки ее новому владельцу.

В основном в ходу электронный вариант. Его можно получить, воспользовавшись онлайн-сервисом ЕГРН.Реестр.

Чтобы получить документ, достаточно указать адрес нахождения квартиры или ее кадастровый номер.

Не дожидайтесь проверки банков, обезопасьте свои деньги и время самостоятельно. Воспользуйтесь сервисом ЕГРН.Реестр и проверьте будущую квартиру от и до!

Ксения Антонова

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/proverka-bankom-kvartiry-pri-pokupke-ee-v-ipoteku

Чек-лист покупателя: как проверить квартиру и документы на нее перед покупкой?

Как проверить квартиру перед покупкой в ипотеку

Жилье — товар дорогой, потому сделкам с ним присущ высокий риск. В первую очередь это относится к б/у объектам: существует вероятность признания сделки по целому ряду причин незаконной, при этом деньги покупателю могут и не вернуть. Чтобы не оказаться в такой ситуации, необходимо знать, как проверить квартиру перед покупкой.

Как проверить продавца объекта недвижимости?

Продавца первым делом просят показать паспорт. Номер, серия, имя владельца должны совпадать с указанными в правоустанавливающих и правоудостоверяющих документах.

Копию паспорта отправляют в ГУВМ МВД с запросом подтверждения подлинности или проверяют на сайте данного учреждения. Изучая паспорт, обращают внимание на семейный статус продавца. Если он состоит в браке, необходимо заручиться согласием его второй половины на сделку.

При наличии несовершеннолетних детей потребуется разрешение на продажу квартиры от органов попечительства и опеки.

Проверка новостройки на юридическую чистоту

При покупке квартиры на первичном рынке, застройщика просят показать оригиналы документов:

  1. учредительные данной строительной компании;
  2. разрешение на строительство;
  3. бумаги на землю: правоустанавливающие либо договор долгосрочной аренды;
  4. инвестиционный контракт;
  5. выписку из реестра на дом;
  6. проект;
  7. договор на продажу квартиры.

Важно убедиться, что на всех документах совпадают:

  • реквизиты застройщика;
  • описание здания (недобросовестный застройщик может показать документы на другой дом).

Полезно изучить отзывы о строительной компании, осведомиться о количестве построенных ею домов и о том, не участвует ли она в судебных разбирательствах.

Как самостоятельно проверить чистоту сделки при покупке вторички?

Такую услугу, как проверка квартиры перед покупкой на вторичном рынке, предлагают многие юридические компании. Но многие покупатели в целях экономии средств предпочитают сделать это самостоятельно.

Следует попросить продавца показать документы:

  1. паспорт (см. выше);
  2. правоустанавливающие документы. Отражают причину перехода прав собственности к нынешнему владельцу, например, договор купли-продажи или дарения;
  3. правоудостоверяющий документ. До 2016 г эту роль играло свидетельство о праве собственности, затем — выписка из ЕГРН;
  4. кадастровый паспорт на квартиру;
  5. выписка из БТИ. Отображает историю перехода прав собственности до 1998 г;
  6. справка по форме №9 («О регистрации»). Перечисляются прописанные и снятые с регистрации лица, обозначается степень их родства с собственником;
  7. справка по форме номер 7 («Характеристика жилого помещения»). Сообщаются площади помещений и высота потолка, строительные материалы и отделка, характеристика системы отопления и дата постройки. Важный документ, поскольку продавец или риэлтор часто преувеличивают площади отдельных помещений либо дезинформируют продавца относительно материала стен;
  8. справка по форме №12 («О снятии с регистрации некоторых категорий граждан»). В отличие от формы №9, приводятся данные о лицах, пребывающих в местах лишения свободы, проходящих службу в Вооруженных силах РФ по призыву, состоящих на стационарном лечении в психоневрологическом интернате. За такими гражданами сохраняется право прописаться в данной квартире, а соответственно и проживать в ней, даже если владелец поменялся;
  9. выписка из домовой книги. Также содержит информацию о зарегистрированных и снятых с учета жильцах. Выдают только собственнику в ЕРЦ;
  10. справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  11. справка о том, что продавец не состоит на учете в наркологическом и психоневрологическом диспансерах. Подтверждает его дееспособность. В первую очередь ее стоит потребовать у продавца в глубоко пожилом возрасте. Полезно проверить подлинность документа в регистратуре упомянутых учреждений. Если сомнения остаются, проводят медосвидетельствование продавца;
  12. согласие супруги/супруга, если продавец состоит в браке. Обязательно заверяется нотариусом.

Планировку, изображенную в кадастровом паспорте, сверяют с фактической. При наличии расхождений от продавца требуют узаконить перепланировку, иначе новому владельцу грозит штраф. Полезно проверить при помощи официального сайта ФНС, не зарегистрировано ли по данному адресу юридическое лицо. Правда, большой проблемы это не представляет, поскольку отменить регистрацию не сложно.

Где и как пробить квартиру на наличие обременений?

Наложение на квартиру обременения влечет за собой ограничение прав собственности: владелец не может продавать ее, прописывать новых жильцов, осуществлять перепланировку и т.д.

Существуют такие виды обременений:

Сведения об обременениях содержатся в выписке из ЕГРН.

Также стоит заглянуть на сайты:

  1. городского суда. Проверяют, не является ли собственник квартиры участником судебного разбирательства;
  2. ФССП. Расшифровка аббревиатуры — Федеральная служба судебных приставов. Проверяют, не открыто ли в отношении продавца исполнительное производство по факту невыплаты штрафов или иных долгов.

При наличии долгов квартиру могут арестовать, несмотря на смену владельца.

Проверка свидетельства о праве собственности на подлинность

Свидетельство о праве собственности выдавалось до 2016 г, после этого правоудостоверяющим документом служит выписка из ЕГРН. Она предоставляет более обширную информацию об объекте и продавце, а также, что особенно важно, о наложенных на недвижимость обременениях. Документ считается актуальным в течение 30 дней.

Есть два варианта выписки: простой и детализированный. В первом указывают лишь данные о собственнике, во втором — историю сделок с объектом недвижимости с момента регистрации в Росреестре.

Свидетельство печатается на гербовой бумаге. Исключаются опечатки, исправления, затертые или скрытые иным способом фрагменты текста — это признаки подделки. Чтобы окончательно удостовериться в подлинности документов, следует сверить их с базой ЕГРН.

Перед тем как проверить собственность на квартиру через Росреестр, уточняют ее адрес, затем делают следующее:

  1. выходят на официальный сайт органа;
  2. нажимают внизу главной страницы кнопку «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме онлайн»;
  3. по адресу, кадастровому номеру либо регистрационным данным документа о праве собственности находят нужную квартиру;
  4. нажимают на кнопку «Сформировать запрос».

Представленная информация поможет уточнить не только имя владельца, но и площадь объекта недвижимости.

Как документы нужно особо внимательно смотреть?

Просматривая бумаги, важно обращать внимание на следующее:

  1. дата оформления. Так, справка об отсутствии долга перед коммунальными службами должна датироваться текущим месяцем, иначе для покупателя есть вероятность унаследовать задолженность, пусть и небольшую. То же касается справок и выписок об отсутствии зарегистрированных лиц. Срок их действия составляет 30 дней, поскольку за это время можно прописать нового жильца;
  2. история сделок. Мошенники, незаконно заполучившие квартиру у недееспособного лица, стараются «замести следы» многократными перепродажами с периодичностью менее года. Поэтому факт недавнего приобретения жилья нынешним владельцем должен насторожить;
  3. доверенность. Мошенник может использовать уже отозванный документ. Следует связаться с настоящим владельцем и уточнить, имеет ли доверенность силу;
  4. стоимость. Попытка сбыть объект по заниженной цене может означать аферу: владелец, вступив в сговор с недобросовестным банком, взял кредит и теперь оформил банкротство. Законодательная база относительно банкротства для физлиц была разработана в 2015 г и с тех пор подобные аферы фиксировались неоднократно. Если гражданин заявил о своей несостоятельности, то кредиторы имеют право оспорить заключенные после этого сделки и изъять приобретенную у него квартиру, даже если она не является ипотечной.

Для выявления факта банкротства следует обратиться в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве либо посетить официальный портал арбитражного суда.

Как узнать, есть ли наследники?

Если жилье получено продавцом в наследство и с этого момента прошло менее 3-х лет (срок исковой давности), прочие наследники могут заявить на него свои права и оспорить сделку. Потому необходимо убедиться в отсутствии таковых. Справку на этот счет выдает нотариальная контора, которая занималась наследственным делом, но только в присутствии собственника жилья.

Если есть выбор, рекомендуется отказаться от покупки жилплощади, полученной в наследство менее 3-х лет назад.

Как узнать, выставлено ли жилье на продажу?

Для предотвращения мошенничества на основе двойной продажи квартир в новостройках в законодательство были внесены изменения, предусматривающие регистрацию покупателем в Росреестре договора долевого участия.

Таким образом, по базе данного органа можно уточнить, есть ли уже претендент на данную недвижимость.

Несмотря на эту меру, двойные продажи все еще случаются. Одна из причин — делегирование застройщиком полномочий по реализации жилья сторонним компаниям.

Те берут деньги у покупателей, а затем по той или иной причине соглашение между посредником и застройщиком расторгается и последний перепродает квартиры самостоятельно. Потому рекомендуется передавать деньги напрямую компании, ведущей строительство. А если она оформлением не занимается — через надежную, проверенную временем компании по торговле недвижимостью.

Услуги профессионалов и их стоимость

Чтобы минимизировать риски, рекомендуется нанять опытного юриста для сопровождения сделки. Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона, рейтинга юридической компании, рискованности сделки и прочих факторов.

В Москве за услуги профессионалов придется заплатить от 50 тыс. руб. Как видно, покупателя квартиры поджидает немало «подводных камней». Потерять деньги можно даже на первичке, не говоря уже о жилье б/у.

Предотвратить убытки поможет обстоятельная проверка, выполненная самостоятельно, либо еще лучше — нанятым юристом.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Источник: https://prozakon.guru/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/kak-proverit.html

Давайте начистоту: проверка квартиры перед покупкой

Как проверить квартиру перед покупкой в ипотеку

Обычно покупка недвижимости в ипотеку связана с приятными эмоциями: переезд в жилье, о котором мечтали, долгожданное расширение, собственное пространство. Никто не желает вместо этого столкнуться с судебными разбирательствами.

Для того чтобы ничто не омрачило неповторимые моменты, нужно провести важную процедуру — юридическую проверку жилья перед покупкой. Сделать это можно самим или прибегнув к помощи специалистов.

На какие детали нужно обратить свое внимание, расскажем в этом материале.

Обычно покупка недвижимости в ипотеку связана с приятными эмоциями: переезд в жилье, о котором мечтали, долгожданное расширение, собственное… Финансы

При покупке в ипотеку нового жилья, все, о чем нужно позаботиться – это о своевременной выплате кредита. В ситуации с жильем на вторичном рынке проверка недвижимости на юридическую чистоту очень важна. Итак, что нужно сделать при покупке жилья.

Право собственности и другие документы

Убедиться в том, что продавец обладает правом собственности на квартиру и оно оформлено по закону можно благодаря:

  • договору купли-продажи, ренты, мены;
  • дарственной или свидетельству о наследовании;
  • свидетельству о приватизации;
  • решению суда, признающему право собственности.

Продавец должен иметь одну из указанных бумаг наравне с документом, подтверждающим право владельца на недвижимость – свидетельством о праве собственности на квартиру, а с 1 января 2017 года – выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости). Наравне с указанными документами продавец должен предоставить:

  • паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
  • свидетельство о праве собственности либо выписку из ЕГРН;
  • расширенную выписку из ЕГРН (содержит данные за последние 20 лет, документ выдается в Росреестре или МФЦ, возможно заказать удаленно);
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • технический план квартиры.

Требуйте оригиналы бумаг, поскольку на них нужно проверить наличие подписей и печатей госорганов. Доверить проверку недвижимости перед покупкой можно специалистам – риелторам и юристам, а можно провести самим.

Проверка жилья перед покупкой: наличие третьих лиц

Важным моментом является проверка квартиры на предмет возможных прав на нее третьих лиц. Особенно внимательным нужно быть, если объект достался продавцу по наследству. Проверьте, не были ли ущемлены права других наследников.

Важно удостовериться, что квартира была законно приватизирована. Идеально, если право собственности возникло у продавца больше трех лет назад. В таком случае вероятность того, что сделка может быть оспоренной почти отсутствует.

Важный момент проверки жилья перед покупкой – прописанные в квартире люди, которые, как вы понимаете, имеют право жить в помещении и после смены собственника. Продавец должен снять с регистрационного учета всех проживающих перед тем, как реализовать помещение.

Если кто-то прописан на момент проверки, убедитесь, что у вас не будет проблем с выселением. Есть категории граждан, которые могут заявить о своем праве проживать в недвижимости.

К ним относятся: проходящие военную службу, осужденные, несовершеннолетние, проживающие в воспитательных учреждениях, пенсионеры, проживающие в домах престарелых.

Проверка недвижимости перед покупкой также предполагает и осведомление об отсутствии обременений на объект (информация содержится в выписке из ЕГРН). Жилье не должно быть предметом залога, ареста, аренды или ренты. Иначе сделку могут не зарегистрировать.

На что еще обратить внимание?

  • проверьте самостоятельно информацию о квартире на официальном сайте Росреестра – данные из ЕГРН может заказать любое лицо (в расширенной выписке есть данные о смене собственников, заключении сделок, обременениях);
  • отсутствие задолженности по ЖКХ – попросите продавца предоставить документ об отсутствии задолженности за последний год из управляющей компании и последнюю оплаченную квитанцию. Если, конечно, не хотите сами оплатить услуги, оказанные не вам;
  • согласие супруга – если продавец в браке, при продаже недвижимости он должен предоставить документальное согласие (составляется у нотариуса) на сделку супруга;
  • если вы покупаете квартиру в многоквартирном доме стоит проверить, не грозит ли многоэтажке снос, не является ли она аварийной.

Надежность продавца

Кроме проверки жилья перед покупкой, следует также убедиться в надежности и самого продавца. Наилучший способ удостовериться в личности человека, а также в том, что с его психическим здоровьем все в порядке, – попросить его наравне с паспортом показать права.

Итак, при подборе жилья насторожить вас должны следующие факты: у недвижимости часто менялись владельцы на основе договора купли-продажи; в жилье остаются прописанные люди; помещение предлагают по слишком низкой цене (хотят быстрее продать).

Проверка жилья перед покупкой на юридическую чистоту с привлечением профессионалов может потребовать затрат, но избавит вас в лучшем случае от судебных разбирательств, в худшем – от потери недвижимости и денег.

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/proverka-nedvizhimosti-pered-pokupkoj/

Сколько дней Сбербанк проверяет квартиру при ипотеке в 2020 году

Как проверить квартиру перед покупкой в ипотеку

При получении ипотечного кредита происходит проверка квартиры по ипотеке банком. Такая комплексная проверка является решающим звеном в выдаче ответа по заявке претендента на заем. Давайте рассмотрим все моменты такой проверки и разберемся, в каких случаях банк (и оправдано ли) требует те или иные документы.

Что проверяет банк?

Список требований к жилью в каждом банке свой.

Однако существует общий перечень требований ко всем объектам недвижимости для любых кредитных организаций.

  1. Свыше 3-х лет в собственности.
    Банки практически всегда отказывают, если жильё находится в собственности меньше, чем 3 года.
  2. Расположение жилья.
    Одобрение не дают, если квартира или дом находятся за чертой города или в неблагополучном районе.
  3. Стоимость жилья.
    ВНИМАНИЕ! При определении стоимости банк исходит из цены, которую определит аккредитованный оценщик. Это значит, что стоимость приобретаемого жилья не должна превышать указанную цену, иначе одобрение не дается.
  4. Проверка юридической чистоты жилья.
    Общие требования:
  5. Если квартира проходила приватизацию, не должны быть нарушены права всех прописанных на тот момент в квартире граждан.
  6. Предыдущие сделки с недвижимостью не выглядят подозрительно.
  7. Дееспособность продавца должна быть подтверждена соответствующей справкой из медицинского учреждения.

Юридическая проверка квартиры при покупке – на что обратить внимание

При совершении сделок с имуществом требуется присутствие юриста. Только специалист укажет на важные нюансы операции. Но можно справиться с задачей самостоятельно. Проверка юридической чистоты квартирыЮридическая чистота – это термин, который появился недавно.

Он используется для того, чтобы описать имущество, сделка с которой ни при каких условиях не будет аннулирована или отозвана. Фактически, так характеризуют максимально правильную схему заключения договоров.

Для этого требуется:проверить права продавца на недвижимость;посмотреть, кто прописан в имуществе;удостовериться, что супруг собственника и совладельцы согласны на сделку;осуществить проверку на наличие обременений и ограничений.

Стоимость жилья

Это первое и самое основное. Кредит выдается в сумме порядка 60-80% от стоимости квартиры. Как следствие, банк должен быть уверен, что цена жилья действительно соответствует рыночной стоимости (а лучше, если цена будет занижена).

Во многих случаях от продавца или покупателя банк требует отчет об оценке. За такой документ нужно платить, но он наиболее точно указывает цену квартиры. Однако даже в такой ситуации банк все равно будет проводить собственную оценку и конечный вывод будет сделан уже на основании внутренних документов.

На практике, банк практически всегда соглашается с реальной рыночной стоимостью, однако он очень не любит завышенных цен, даже в том случае, если увеличенная стоимость устраивает как покупателя, так и продавца.

Пример: В квартире сделан очень хороший ремонт. Кроме того, продавец оставляет всю свою дорогостоящую мебель и технику. Логично, что из-за это стоимость квартиры будет на 10-20% выше рынка.

Однако банк такой подход может не устроить, ведь в случае проблем, клиент банка, который берет кредит, может просто вывести всю технику и мебель. В результате банку придется продавать с торгов квартиру по завышенной цене, чтобы компенсировать сумму долга.

И есть серьезная вероятность, что такое жилье не купят, пока цена не упадет.

Наличие обременений

Второй параметр, который также обязательно проверяется банком – это наличие обременений. Финансовая организация с очень большой долей вероятности откажет в выдаче кредита в том случае, если квартира уже и так находится в залоге другого банка или на нее наложены иные типы обременений.

Из этого правила бывают исключения, если, например, предыдущий кредит почти погашен или стоимость жилья достаточна для того, чтобы погасить как старый, так и новый займ. Однако полагаться на такие исключения все же не стоит.

Пример: Квартира стоит 5 миллионов рублей. Ранее, продавец взял кредит в другом банке под залог недвижимости в сумме 1 миллион рублей. Теперь же он хочет продать эту квартиру за 3 миллиона рублей.

Даже в совокупности, долг получается в размере 4 миллиона рублей, а жилье стоит 5 миллионов, что на 1 миллион больше.

При таких условиях банк может рассмотреть возможность кредитования, однако чаще всего все же следует отказ.

Неузаконенная перепланировка

Еще один важный для банка параметр – наличие неузаконенной перепланировки. Если с заемщиком возникнут проблемы, банк будет вынужден продавать жилье на торгах. И для этого квартира должна полностью соответствовать техпаспорту. Если есть перепланировка – продать ее не получится. Как следствие, если этот факт будет выявлен на момент оформления кредита, последует отказ.

Банк запрещает клиенту производить какие-либо действия с квартирой без согласования с представителями кредитора. Для контроля за выполнением этого условия служба залогов финансовой организации регулярно (обычно раз в год) проводит осмотр жилья, составляя соответствующий акт.

Балки и перекрытия

При проверке объекта залога, огромное внимание уделяется балкам и перекрытиям. Если они будут выполнены с дерева, кредит предоставлен не будет. Причина очень проста: такое имущество невозможно застраховать (слишком большой риск возгорания). К счастью, подобных квартир уже практически не существует.

Право собственности на жилье

Еще один момент, который также всегда проверяется – соответствие продавца и собственника жилья. Это должен быть один и тот же человек. Даже если вместо продавца выступает представитель собственника, действующий по доверенности, это вызывает у банка определенные сомнения и проверка может стать более глубокой (или последует отказ).

Почему может не одобрить выбор?

Существуют дополнительные причины, по которым банк не одобрит выбор жилья и вы не сможете его купить:

  • наличие «белых» пятен в истории квартиры.
  • При покупке в новостройке застройщик не аккредитован в банке.
  • При покупке дома он является отдельно стоящим строением и не входит в состав населённого пункта или коттеджного посёлка.
  • Приобретаемый земельный участок имеет сельскохозяйственное назначение или для ведения садоводства и огородничества.

Как узнать итоговое решение

Алгоритм, по которому Сбербанк проверяет платежеспособность заемщика, представляет собой секретную информацию. Но доподлинно известно, что большая часть отказов происходит из-за несоответствия запросов заемщика его реальным возможностям.

Также мы ранее писали об основных причинах отказа по ипотеке в Сбербанка. Рекомендуем почитать перед отправкой заявки, чтобы проверить себя на потенциальные проблемы.

Также если вам понравилась эта статья, не забудьте поставить лайк и поделиться ею с друзьями в соцсетях!

Источник: https://254009.ru/bank/proveryaet-li-kvartiru-pri-ipoteke.html

Занимаются ли работники банка проверкой чистоты квартиры при выдаче ипотеки

Как проверить квартиру перед покупкой в ипотеку

Часто граждане пользуются заемными средствами банка для покупки квартиры. Для этого оформляется стандартный ипотечный кредит. Не всегда банки дают одобрение на заявку, причем нередко причиной становится то, что существует вероятность покупки квартиры, на которой имеется обременение или претендуют на нее третьи лица.

Поэтому работники службы безопасности каждого банка перед предоставлением ипотеки обязательного проводят проверку квартиры, находящейся на вторичном рынке.

Проводят ли банки проверку

Обязательно банки занимаются проверкой чистоты сделки, так как по закону все сделки, предполагающие оформление ипотеки, подлежат страхованию, на основании которого гарантируется, что не будет утеряно право собственности заемщиком.

Важно! Жилье может отчуждаться даже после покупки и регистрации, если оно является залоговым, на него претендуют другие граждане или ведется разбирательство, по которому принимается решение об отчуждении в пользу другого лица.

Если возникает такая ситуация, то при наличии страховки заемщик может получить возмещение за уже потраченные средства на покупку недвижимости. Банк при таких условиях теряет свои деньги, поэтому он заранее нацелен на тщательную проверку недвижимости.

Как выполняется процесс

Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:

  • первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком;
  • запрашиваются дополнительные бумаги от продавца;
  • если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании;
  • банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.

Как правильно брать ипотеку? Ответ в видео:

Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку. Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Сколько длится банковская проверка

Срок, в течение которого рассматривается заявка потенциального заемщика, может быть разным, так как обычно регламентируется внутренними документами любого учреждения.

Какие новостройки являются идеальными для банков

Самыми востребованными для банковских учреждений считаются именно новостройки. Это обусловлено тем, что у них отсутствуют прошлые частные владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика.

Как оформить право собственности, если квартира в ипотеке? Читайте тут.

Разрешают банки оформлять ипотеку при покупке квартиры у аккредитованного застройщика, что гарантирует юридическую чистоту сделки.

Идеальные черты

К основным таким параметрам новых квартир, приобретаемых за счет заемных средств банков, относится:

  • высокая ликвидность, предполагающая легкость продажи объекта при необходимости;
  • надежность застройщика, у которого уже должны иметься сданные объекты;
  • наличие необходимых документов для возведения многоэтажки строительной компанией, причем сюда относятся бумаги на землю, разрешение на строительство и другая документация.

Как оценивается жилье на вторичном рынке

Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке. В этом случае объект подвергается более тщательной проверке.

Оцениваются разные факты:

  • определяется степень износа самого строения;
  • одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием;
  • часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии;
  • учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура;
  • изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире;
  • жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям;
  • не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.

Схема проведения ипотечной сделки.

Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки. Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.

К ним относится:

  • комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира;
  • жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках;
  • квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки? Подробнее здесь.

Правовые аспекты процесса

Сделка, предполагающая покупку объекта недвижимости, считается специфической и сложной. Если требуется приобрести квартиру на вторичном рынке, то дополнительно банк будет изучать, не претендуют ли на эту жилплощадь другие лица. Поэтому оцениваются правовые аспекты процедуры.

Учитываются для этого разные моменты:

  • юридически жилплощадь должна быть свободной, поэтому в ней не должны быть зарегистрированы посторонние лица;
  • не допускается наличие какого-либо обременения;
  • прежние владельцы не должны обладать значимыми долгами по квартплате;
  • проверяется, не прописаны ли в квартире люди, отказавшиеся от приватизации добровольно, или дети, так как этих граждан выписать из жилья практически невозможно;
  • банк выдает отказ в заемных средствах, если один из совладельцев находится в розыске;
  • не будет предоставлена ипотека, если после смерти одного из совладельца не прошло больше полугода, так как велика вероятность, что другие люди будут претендовать на объект в качестве наследников;
  • при подозрительной истории так же можно ожидать отказа, поэтому если за один год квартира часто продавалась, то можно говорить о наличии значимых подводных камней;
  • практически всегда отказывает банк в кредитовании, если планируется покупка квартиры, где прописаны дети, так как если заемщик перестанет вносить платежи по ипотеке, то при конфискации и продаже квартиры можно столкнуться со сложностями за счет вмешательства органов опеки;
  • трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.

Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:

Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.

Как расценивается банками перепланировка

Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения. Если это невозможно, то надо квартиру привести к прежнему виду.

Если банк дает разрешение на проведение перепланировки, но заемщик все равно выполняет данные работы, то кредитор может подать иск в суд, на основании которого расторгается ипотечный договор или присуждается возврат недвижимости к прошлому состоянию.

Что еще учитывается банками

При изучении всех вышеуказанных факторов можно говорить о том, что банки без проблем выдают средства на покупку жилья в новостройке, построенной надежным и проверенным застройщиком, который заранее будет аккредитован в выбранном банке.

На вторичном рынке желательно покупать квартиру с одним собственником и при отсутствии прописанных других лиц в жилье. Дополнительно учитывается, что квартира должна находиться в свежем доме, обладающем прекрасным состоянием.

Документы для проверкки юридической частоты квартиры. forumuploads.ru

Важно! Даже если квартира не совсем соответствует требованиям банка, все равно заемщики могут рассчитывать на одобрение.

Какие банки являются лояльными

Существуют банки, которые лояльно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поэтому выдают средства даже для покупки не слишком привлекательного для учреждения объекта.

Заключения

Таким образом, любой банк перед одобрением ипотеки обязательно проверяет продавца и сам объект. Изучается недвижимость по разным параметрам, поэтому если предоставляются после проверки средства для покупки, то можно быть уверенным в целесообразности такого приобретения и отсутствии высоких рисков потери жилья.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/proveryaet-li-bank-kvartiry-na-chistoty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.