Как оформить квартиру под материнский капитал

Содержание

Как купить квартиру на материнский капитал?

Как оформить квартиру под материнский капитал

Большинство получателей сертификата на материнский капитал направляют его средства на улучшение жилищных условий, в частности, покупку квартиры. Сделать это можно одним из следующих способов:

  • Приобретение жилплощади за собственные средства, без оформления кредита или займа.
  • Уплата первого взноса по кредиту или займу (в том числе ипотечному).
  • Погашение основного долга и процентов по кредиту или займу (с составлением ипотечного договора для исполнения кредитных обязательств или нет).
  • Оплата вступительного взноса за участие в жилищных кооперативах.
  • Оплата цены договора долевого участия (ДДУ) или его части.

Для расходования маткапитала на приобретение квартиры необходимо подготовить заявление о распоряжении и подать его вместе с требуемыми документами в Пенсионный фонд (ПФР). Сделать это можно непосредственно через территориальное отделение ПФР или один из филиалов Многофункционального центра (МФЦ).

Примечательно, что квартиру разрешается покупать как на первичном, так и на вторничном рынке недвижимости.

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция

По общему правилу распорядиться деньгами МСК можно через 3 года после рождения второго или последующего ребенка, однако есть исключения. Родители могут расходовать капитал на погашение кредитных обязательств, возникших при покупке жилья, и не дожидаясь 3-х лет.

Для осуществления сделки покупки квартиры с привлечением средств материнского капитала необходимо соблюдать следующие условия:

  • Выделение доли в новом жилье родителям и всем детям.
  • Соответствие приобретаемого жилья санитарно-техническим нормам.
  • Недвижимость должна находиться на территории Российской федерации.

Основные этапы использования семейного капитала на приобретение квартиры:

  1. Оформление документов и регистрация сделки в Росреестре (право собственности получится зарегистрировать до обращения за средствами маткапитала в ПФР только в случае проведения сделки купли-продажи без рассрочки платежа).
  2. Подача заявления на распоряжение МСК в Пенсионный фонд (ПФР).
  3. В некоторых случаях сотрудники ПФР могут выполнить проверку приобретаемой недвижимости на соответствие санитарно-техническим нормам. При обнаружении нарушений в переводе средств может быть отказано.
  4. В случае принятия положительного решения деньги будут перечислены в безналичной форме на счет продавца квартиры.

Срок перевода средств не превышает месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Из-за длительного срока перечисления средств маткапитала продавцы часто отказываются от сделок с привлечением денег сертификата. Иногда в таких случаях оптимальным решением является оформление целевого займа, который будет погашен посредством перечисления средств по сертификату.

Фото pixabay.com

Какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал?

Основной перечень документов, необходимых для покупки квартиры на средства материнского капитала, установлен пунктом 6 постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий:

  • Сертификат МСК или его дубликат.
  • Паспорт и СНИЛС получателя сертификата.
  • Документы, подтверждающие место жительства или пребывания заявителя.
  • В случае, если одной из сторон сделки или обязательств по покупке жилья выступает супруг владельца сертификата, дополнительно необходимо предоставить свидетельство о браке.
  • Если вместо получателя сертификата в Пенсионный фонд обращается его представитель, также нужно предоставить удостоверение личности, места жительства и документы, подтверждающие полномочия представителя.

Если квартира не оформлена в общую собственность всех членов семьи, дополнительно необходимо подать нотариально заверенное обязательство оформить жилье в собственность родителей и детей.

Все копии предоставляются в Пенсионный фонд с оригиналами документов. После проверки сотрудниками ПФР оригиналы будут возвращены владельцу сертификата.

Как использовать маткапитал на приобретение квартиры по договору купли-продажи?

Для приобретения квартиры за средства маткапитала не обязательно оформлять ипотечный или другой кредит. Иногда родители покупают жилплощадь, привлекая лишь собственные средства и деньги по сертификату на материнский капитал. Обязательным условием для заключения подобной сделки остается исполнение трех лет ребенку, с появлением которого возникло право на капитал.

Покупка жилья за деньги семейного капитала без привлечения кредитных средств происходит следующим образом:

  1. Заключение договора купли-продажи.
  2. Договор и сопутствующие документы направляются в ПФР.
  3. В случае принятия положительного решения деньги будут перечислены продавцу в течение месяца и 10-ти рабочих дней со дня подачи заявления.

Если средств сертификата хватает на приобретение квартиры, оформляется договор купли-продажи и заверяется в Росреестре. Если заявитель дополнительно привлекает собственные средства, то сначала продавцу передается задаток или аванс, а оставшаяся часть стоимости жилья будет погашена средствами материнского капитала. В обоих случаях после регистрации права собственности недвижимость остается в залоге у продавца до перевода полной суммы.

Вместе с документами из основного списка дополнительно необходимо предоставить:

  • Копию договора купли-продажи жилого помещения.
  • Выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).Если по условиям договора купли-продажи право собственности на жилье переходит к покупателю только после выплаты цены договора, то вместо выписки из ЕГРН предоставляется справка о сумме невыплаченного по договору остатка.

Можно ли купить квартиру на материнский капитал, не дожидаясь 3 лет?

Согласно пп. 6.1 статьи 7 федерального закона № 256-ФЗ о материнском капитале направить средства МСК на покупку квартиры, не дожидаясь 3-х лет с момента рождения второго 2-го или последующего ребенка, можно. Однако сделать это разрешается только с целью исполнения кредитных обязательств перед банками, кредитными кооперативами и другими финансовыми организациями.

Использовать маткпитал сразу после оформления сертификата можно на:

  • Уплату первоначального взноса по кредитам или займам (в том числе с заключением ипотечного договора).
  • Погашение основного долга, а также процентов.

Средства капитала разрешается направить на погашение одновременно нескольких кредитов на покупку квартиры. Однако необходимо помнить, что направить эти деньги на уплату пеней или других штрафов, возникших при просрочке обязательных платежей, запрещено.

Договор займа можно заключить с:

  • Кредитной организацией.
  • Кредитным потребительским кооперативом (КПК), который прошел государственную регистрацию и ведет свою деятельность как минимум на протяжении трех лет после этого.
  • Иной организаций, предоставляющей займы, исполнение обязательств по которым обеспечивается договором ипотеки.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры с ипотекой?

Часто семьи, направляющие маткапитал на покупку квартиры, оформляют ипотечный кредит.

По закону все банки, выдающие ипотечные кредиты, принимают средства маткапитала в счет уплаты первоначального взноса, а также основного долга и процентов. Однако к заявителю предъявляются строгие требования, особое внимание уделяется доходу и кредитной истории.

Чтобы расходовать средства капитала на погашение ипотеки не нужно дожидаться исполнения 3-х лет второму или последующему ребенку. Подать заявление на распоряжение можно сразу после получения сертификата на материнский капитал.

Дополнительные документы для направления МСК на уплату первоначального взноса:

  • Копия кредитного договора или договора займа на покупку квартиры.
  • Копия ипотечного договора.

Документы для погашения средствами МСК основного долга и процентов по кредиту:

  • Копия кредитного договора. Если маткапитал или часть его средств направляются на погашение кредита или займа, договор по которым был оформлен ранее, дополнительно необходимо предоставить копию этого договора.
  • Справка кредитора с указанием суммы невыплаченного основного долга и остатка по выплате процентов по кредиту или займу.
  • Копия ипотечного договора.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Выписка из реестра о членстве в кооперативе — если кредит или заем был оформлен на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив.
  • Документ, подтверждающий безналичное зачисление займа на счет владельца сертификата или его супруга.

Также, как и в других случаях при расходовании капитала на улучшение жилищных условий, деньги будут перечислены в течение месяца и еще 10-ти рабочих дней. После этого в банк необходимо предоставить справку, подтверждающую перевод средств.

Участие в жилищных кооперативах

Еще один популярный способ покупки квартиры с использованием средств маткапитала — вступление в жилищный, жилищно-строительный или жилищный накопительный кооператив.

По сравнению с ипотекой проценты по заемным средствам в кооперативах значительно ниже, ставка по кредиту составит 5-7% годовых вместо 8-10% в банках.

Однако нужно понимать, что пайщик (член кооператива) не сможет контролировать инфляционные и финансовые риски.

Если получатель сертификата или его супруг являются членами кооператива, для направления МСК на уплату вступительного и (или) паевого взноса в ПФР вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

  • Подтверждение подачи заявления о приеме в члены кооператива или решения о приеме гражданина в его члены.
  • Справку о размере внесенных средств и о неуплаченном остатке паевого взноса.
  • Копию устава кооператива.

Вступление в кооператив позволяет его членам управлять постройкой жилья на каждом этапе. За счет ежемесячных паевых взносов кооператив приобретает необходимые строительные материалы, оплачивает страхование, содержание и ремонт помещения.

Участие в долевом строительстве

Также родители могут направить средства сертификата МСК на покупку жилья при участии в долевом строительстве многоквартирного дома.

Данный способ позволяет приобрести квартиру значительно дешевле, так как цена квадратного метра при долевом строительстве ниже по сравнению с ценой уже готового жилья.

Но существуют и некоторые риски, например, задержка окончание строительства или банкротство застройщика.

Участниками сделки выступают вкладчик и строительная компания (подрядная организация). Покупатель предоставляет деньги застройщику, а тот в свою очередь обязуется передать ему квартиру после сдачи новостройки в эксплуатацию.

Документы, необходимые для заключения сделки:

  • Копия договора долевого участия.
  • Документ, подтверждающий внесение средств в счет уплаты цены договора долевого участия.
  • Справка о размере неуплаченного остатка по договору.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/use/uluchshenie-zhilishchnyh-uslovij/pokupka-jilya/priobretenie-kvartiry/

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция, документы и условия 2020

Как оформить квартиру под материнский капитал
Федеральный закон, принятый в конце 2020 г., гласит об официальной пролонгации срока действия мероприятий экономического, правового и социального характера, именуемых материнским капиталом.

В течение 10 лет программа зарекомендовала себя достойным источником улучшения благосостояния и финансовой независимости для миллионов российских семей, занимающихся воспитанием детей.

Одним из наиболее оптимальных вариантов использования материнского капитала является компенсация им части стоимости недвижимого имущества, что уже позволило значительно расширить жилую площадь тысячам жителей больших и маленьких городов.

Как можно использовать материнский капитал?

Получить денежную выплату от государства и тратить ее на любые личные нужды не получится. Все деньги, полученные в виде материнского капитала, должны быть потрачены только на разрешенные государством направления.

Есть четыре основных направления, для которых можно использовать маткапитал:

Улучшаем жилищные условия

. Вы можете использовать материнский капитал для погашения ипотечных кредитов, взятых ранее на покупку жилья, или же приобрести на него комнату, квартиру, дом, участвовать в долевом строительстве жилья на территории РФ. Помимо этого, вы можете использовать маткапитал на реконструкцию уже имеющегося у вас жилья, сделать в нем ремонт и улучшить его.

Оплачиваем образовательные услуги

. Допустимо использование материнского капитала и на оплату образовательных услуг для ребенка. В этом случае вы можете оплатить образование любого ребенка в семье, не достигшего возраста 25 лет. Вы сможете оплачивать услуги яслей, детских садов, школ, дополнительных секций, техникумов и вузов, если они расположены на территории РФ.

Вкладываем капитал в накопительную пенсию матери

. Когда ребенку, давшему право на сертификат, исполняется больше 3-х лет, его родители имеют право направить сертификат на пенсионные накопления. Такой вариант использования маткапитала позволяет увеличить будущую пенсию матери по старости, увеличить сумму маткапитала за счет инвестиционного дохода, увеличить компенсацию периодов ухода за детьми.

Компенсируем затраты на социальную адаптацию детей-инвалидов

. Если в семье, получившей от государства материнский капитал, есть ребенок-инвалид, потратить денежные средства можно на все необходимое для его адаптации. Это может быть покупка технических средств или оплата медицинских и реабилитационных услуг.

Особенности осуществления сделки купли-продажи

Многие семьи используют материнский капитал для приобретения жилого пространства или погашения части долга по ипотечному займу, ввиду чего достаточно часто возникают ситуации, требующие внимательного изучения.

Действующее законодательство старается всячески обезопасить детей и поэтому запрещает сделки купли-продажи недвижимого имущества с использованием государственной поддержки между близкими родственниками.

В соответствии с этим ограничением, сделка будет признана незаконной, если владелец сертификата приобретет жилую площадь у собственных родителей, бабушек, дедушек, супруга, а также у боковой ветки – брата или сестры.

Оформление ипотечного кредита с целью обустройства собственного гнездышка очень часто предполагает использование государственной материальной помощи в качестве первоначального взноса.

Если же существенная покупка не требует заемных средств, но предоставляемая за рождение или усыновление 2-го и более ребенка участвует в приобретении, то стороны скрепляют свои слова письменным соглашением, в котором описывают размер долга, не превышающий сумму по сертификату.

Ограничения при покупке квартиры

Покупка жилья является самым распространенным направлением использования материнского капитала. Если вы хотите купить квартиру с использованием материнского капитала, сразу учитывайте несколько важных условий, которые обязательно должны быть соблюдены:

  • квартира должна находиться на территории РФ;
  • должно оформляться приобретение отдельного жилого объекта, только в некоторых случаях возможно приобретение доли в квартире, если после ее приобретения семья становится единственным собственником жилого помещения или если эта доля может быть сама определена как отдельное жилое помещение;
  • сделка должна быть проведена в любой форме, не противоречащей закону;
  • в заявлении на распоряжение материнским капиталом должна быть указана цель, на которую заявитель хочет направить денежные средства, необходимая сумма, должен быть приложен пакет всех подтверждающих документов;
  • квартира должна быть оформлена в собственность с обязательным выделением долей детям.

Объект недвижимости, приобретаемый с использованием материнского капитала, должен удовлетворять всем основным техническим и санитарным требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Жилая площадь при этом должна принадлежать только семье (законным супругам и детям) и быть изолированной.

Если на маткапитал приобретается недостроенное жилье, его строительство должно быть завершено не менее, чем на 70%. Оплата должна быть проведена только безналичными способами.

Источник: https://NotariusMoskva.ru/finansy/pravila-pokupki-kvartiry-na-materinskij-kapital.html

Порядок покупки квартиры с материнским капиталом – как правильно оформить договор и совершить сделку?

Как оформить квартиру под материнский капитал

Приобрести квартиру, расплатившись при этом средствами материнского капитала, можно. Сделка будет иметь некоторые особенности.

Расскажем о них, а также рассмотрим, какие требования выставляют к жилью в 2018 году, что необходимо для правильного оформления сделки и что делать, чтобы за покупку недвижимости не пришлось расплачиваться средствами из семейного бюджета.

статьи:

Условия использования маткапитала для покупки жилья

Воспользоваться денежными средствами с материнского капитала можно при соблюдении определенных условий.

Точная сумма материнского капитала – условия получения маткапитала в России

Перечислим их:

  1. Жилье должно быть приобретено полностью. Если семья покупает по маткапиталу часть в помещении, например, в квартире, то со временем она должна обязательно выкупить и остальную часть, чтобы в собственности у семьи было все помещение.

  2. Собственность должна быть предназначена для проживания. Не подойдет помещение, которое будут сносить или которое признано аварийным, ветхим.
  3. Можно купить недостроенный дом, но с учетом того, что строительство должно быть завершено на 70%.

  4. Потратить деньги можно только на объект недвижимого имущества, расположенный на территории РФ.
  5. При оформлении собственности несовершеннолетним гражданам должны быть прописаны доли. Заметьте, что части для всех членов семьи должны быть равны.

  6. Можно приобрести отдельную комнату в коммунальной квартире. Общежитий это не касается.
  7. Расчет должен обязательно проводиться в безналичной форме.
  8. Купить собственность у родственников первой ступени запрещено.

  9. Оформление документации должно быть завершено до момента получения средств из ПФР родителями.

Пошаговая инструкция продажи квартиры, приобретенной с материнским капиталом – ответы юристов на популярные вопросы

Таким образом, государство, выставляя эти условия по использованию маткапитала, обеспечивает контроль за средствами. Последнее требование говорит о том, что семья должна вначале приобрести жилье, а потом уже обращаться за перечислением средств по маткапиталу.

Поэтому семьи прибегают к ипотеке или кредиту, чтобы выплатить средства продавцу, а потом уже доплатить средствами из материнского капитала.

Как правильно оформить договор на куплю\продажу квартиры с материнским капиталом?

Заключая сделку купли-продажи с материнским капиталом, обязательно нужно составлять договор. Именно этот документ будет основанием для перечисления денежных средств из маткапитала.

Учитывайте такие правила при оформлении и заключении договора:

  1. Договор должен быть заключен двумя сторонами – продавцом и семьей покупателя.
  2. В документе должны быть прописаны нюансы об использовании материнского капитала, о способе расчета, переводе денежных средств, сроках оплаты и т.п.

  3. Также должна быть оговорена ответственность за несоблюдение договорных обязательств, в том числе и о том, что будет покупателям, если представители ПФР не перечислят средства из материнского капитала.

  4. Необходимо прописать в документе реквизиты счета, на которых будут перечисляться деньги.

Помните: пока продавец не получит деньги, сделка будет считаться незавершенной.

В Росреестре указываются ограничения по правам собственности на определенный объект недвижимости до того момента, пока денежная сумма не поступит в полном размере.

Так, у семьи покупателей появляется возможность приобрести жилье – даже, если маткапитал нельзя потратить. Родители могут доплатить средства из собственного бюджета, либо придется расторгать договор из-за невыполнения обязательств. Порядок признания купли-продажи квартиры недействительной – кто и когда может оспорить сделку с недвижимостью

Список документов для обращения в Пенсионный фонд РФ для перечисления средств материнского капитала продавцу недвижимости

Родители должны предоставить документационный пакет, прежде чем работник Пенсионного фонда сформирует заявку в банк на перечисление денежных средств с сертификата.

Кроме того, родители должны определиться, как они будут использовать средства маткапитала, и о своем желании они должны заявить в ПФР.

От целей использования сертификата будет зависеть, какие бумаги нужно будет подать.

Список документов для обращения в ПФР для перечисления средствпо маткапиталу в 2018 году:

  1. Сертификат, подтверждающий получение матерью маткапитала.
  2. Свидетельства о рождении, усыновлении детей.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Свидетельство о расторжении брака, если имеется.
  5. СНИЛС заявителя.
  6. Договор купли-продажи объекта.
  7. Свидетельство о праве собственности. Сейчас его заменяет выписка из ЕГРП.
  8. Договор с кредитной организацией, если он был заключен. Например, ипотечный, кредитный. В качестве назначения предоставления денежных средств должно быть указано приобретение конкретного объекта. 
  9. Выписка из банка о реквизитах счета.
  10. Банковская выписка об оставшейся сумме долга, если был кредит или ипотека.
  11. Документ, подтверждающий выделение части имущества несовершеннолетним гражданам. Эта бумага должна быть заверена у нотариуса.

Вся документация оформляется согласно законодательству. Она должна иметь соответствующие подписи, печати.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала – пошаговая инструкция

Для того чтобы сделка прошла успешно, гражданин должен следовать такой инструкции:

  • Шаг 1. Соберите документацию.
  • Шаг 2. Определитесь, какой объект недвижимости будет вами приобретен. Заметьте, что он должен быть подобран по критериям и с учетом условий, которые мы указали выше.
  • Шаг 3. Обратитесь к продавцу и обговорите все условия заключения сделки.
  • Шаг 4. Предоставьте документы нотариусу. Он должен составить договор купли-продажи.
  • Шаг 5. Заключите договор с продавцом.
  • Шаг 6. Получите у нотариуса заверенный документ, согласно которым, каждому члену семьи определяется определенная доля в квартире, но по окончании кредитных выплат.
  • Шаг 7. Отнесите этот документ в Росреестр.
  • Шаг 8. Обратитесь с бумагами в ПФР и напишите личное заявление. В письменном обращении должны быть отражены такие вопросы: когда приобреталось жилье, каким образом, в каких целях будет использован капитал, например – для выплаты продавцу-собственнику квартиры, либо для оплаты ипотечного кредита, либо для оплаты займа в банковскую организацию.
  • Шаг 9. Далее дождитесь дня, когда средства из маткапитала будут переведены на указанные вами реквизиты. Лучше держать связь с продавцом, у него уточнить, перечислены ли были средства. Работник Пенсионного фонда должен и заявителю сообщить об этом. Время на рассмотрение заявления – 2 месяца.
  • Шаг 10. Обратитесь в Росреестр с подтверждением перечисления средств с сертификата и получите выписку о том, что вы стали владельцем квартиры.

В случае отказа в перечислении денег с маткапитала, заявитель может обратиться в судебную инстанцию и оспорить данное решение ПФР.

Совет: обратитесь в ПФР до того, как приобрести объект. Проконсультируйтесь заранее – смогут ли за него перечислить деньги с сертификата, или не смогут.

Покупка квартиры под материнский капитал с оформлением ипотеки

Для того, чтобы взять жилье в ипотеку, и расплатиться с банком средствами из материнского капитала, следует быть внимательным и учитывать все нюансы и возможные проблемы, иначе придется выплачивать ипотечный кредит из собственного бюджета.

Ипотека на новостройку – поэтапная инструкция оформления квартиры в собственность

Следуйте такой инструкции:

  1. Обратитесь в банковскую организацию и попросите одобрение на получение кредита. Специалист должен проверить вашу кредитную историю, прежде чем даст согласие.
  2. Найдите подходящий объект, который желаете приобрести.

  3. Заключите с банком кредитный договор.
  4. Оформите перевод материнского капитала в ПФР.

    Для этого нужно собрать такие бумаги: копии паспортов родителей, копия кредитного договора, личное заявление на перевод средств, а также справка от нотариуса о распределении равных долей в квартире на каждого члена семьи.

  5. Дождитесь перевода средств в течение 3 месяцев.

  6. Получите в банке выписку о том, что средства поступили. Лучше ее сохранить в подтверждение оплаты.

Специалист Пенсионного фонда должен провести проверку, куда были направлены средства с сертификата.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/996-poryadok-pokupki-kvartiry-s-materinskim-kapitalom.html

Как купить квартиру за материнский капитал – 3 способа

Как оформить квартиру под материнский капитал

Здравствуйте! В этой статье расскажем, как можно приобрести квартиру под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

  1. Допустимо ли вообще приобретение квартиры за счет средств материнского капитала;
  2. Как это осуществить;
  3. Можно ли купить квартиру у родственников.

Как следует из статистических данных, чаще всего материнский капитал тратят на то, чтобы приобрести квартиру или самому построить жилье.

Покупка квартиры – это самый лучший способ улучшения жилищных условий. Но не каждая семья может себе позволить такое приобретение без привлечения заемных средств.

В этом случае средства материнского капитала помогут послужить существенной помощью в вопросе покупки квартиры.

Как можно использовать материнский капитал

Приобрести жилье только на эту сумму, безусловно, практически нереально, а вот улучшить условия проживания, если какие-то накопления уже есть, можно.

Итак, вы можете:

  • Заняться капитальным ремонтом уже имеющегося жилья;
  • Стать участником кооперативного строительства;
  • Погасить взятую ранее ипотеку;
  • Построить частный дом (с привлечением подрядчиков);
  • Взять ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала.

Перед тем как заключить сделку, нужно согласовать процедуру с ПФР.

Какую квартиру можно купить

Разрешена покупка квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке. Ограничений здесь не установлено.

Единственное, требуется соблюдение нескольких критериев:

  • Жилье должно располагаться только на территории РФ;
  • Квартира должна соответствовать всем санитарно-эпидемиологическим нормам;
  • Жилплощадь должна обладать статусом жилого объекта.

Покупка комнаты под материнский капитал

Это допустимо. Но в этом случае действует важная оговорка: покупаться должна комната, а не чья-то доля в общей собственности. В обычных квартирах комнаты продают редко, поэтому чаще всего обсуждается покупка комнаты в квартире коммунального типа либо в частном доме.

Уточним, что нельзя приобрести комнату в общежитии. Но только тогда, когда во всей документации здание значится как общежитие. Сейчас большая часть таких зданий оформлена, как жилой дом, но проверить никогда не помешает.

Как воспользоваться сертификатом до трехлетия малыша

Есть два варианта, при которых сертификатом можно воспользоваться:

  • Сделать первый взнос по ипотечному займу;
  • Оплатить % по ипотечному кредиту.

Нельзя этими деньгами гасить долг, который образовался из-за введения банком штрафов. Оплачивать можно только основную сумму займа.

Покупка жилья у родственников

Ни один закон не запрещает заключения сделок между лицами, которые являются родственниками.

Но если задействованы государственная поддержка, то есть ограничения:

  • Жена не может купить квартиру у мужа;
  • Родители не могут продать квартиру своим детям, если речь идет о материнском капитале;
  • Родные сестры и братья тоже не могут совершать такую сделку.

Ранее подобного запрета не существовало, сделки заключались. Но сейчас введен такой запрет, прежде всего, из-за большого количества фактов мошенничества.

Если речь идет о сделке между родственниками, которые являются двоюродными, то запрета нет. Главное, чтобы она была направлена на реальное улучшение жизни семьи.

Несколько способов купить квартиру на материнский капитал

Мы рассмотрим разные варианты приобретения, а право выбора остается за вами. Исходите из своих возможностей и потребностей.

о личном опыте покупки квартиры за материнский капитал:

Вариант 1. Приобретение с привлечением ипотечного займа.

Этот вариант можно назвать самым распространенным. Средства в этом случае переводят быстрее, но юридическую чистоту сделки все равно проверяют.

Вам нужно сделать следующее:

  • Составить договор с банковской организацией;
  • Обратиться в ПФР с заявлением;
  • После принятия положительного решения средства переведут на счет и вы станете владельцем недвижимости.

До того момента, пока вы не погасите всю сумму долга, квартира будет оставаться в залоге у банковского учреждения. Также учитывайте, что не каждый банк выдаст заем под семейный капитал, их количество сократилось до нескольких реально крупных.

Вариант 2. Покупка без ипотеки.

Если суммы мат. капитала и денег, которые вы накопили, достаточно для того, чтобы купить квартиру, то привлекать деньги банка вам не потребуется.

Здесь может возникнуть одна сложность: продавец получит деньги не сразу, а в течение 60 дней с момента подачи в ПФР заявления. Специалисты фонда проверят, насколько сделка чиста юридически, каким статусом обладает объект недвижимости.

Получается, что вам нужно либо искать такого продавца, который будет готов ждать это время, либо решить, как рассчитаться за жилье вовремя.

Проще всего взять потребительский кредит на необходимую сумму и отдать деньги продавцу. А заем потом погасить материнским капиталом.

Микрофинансовые организации вообще не обладают правом осуществлять манипуляции со средствами материнского капитала.

Вариант 3. Приобретение доли квартиры.

Законом это не особо приветствуется. Да и банковские организации неохотно кредитуют такие приобретения. Юридически подобные сделки сложно оформляются, так как нужно соблюсти интересы большого количества лиц.

В отдельных ситуациях можно купить комнату большой площади – обязательно изолированную, с отдельным входом. Если соответствующие госорганы дадут заключение, что это жилье подходит для проживания детей, то сделка может быть проведена.

Важно помнить, что главной целью покупки является улучшение жизни всей семьи и несовершеннолетних детей, поэтому делайте упор на этот факт.

Покупаем квартиру на материнский капитал: пошаговая инструкция

Чтобы стать владельцем квартиры, купить ее с использованием материнского капитала, нужно пройти несколько этапов. Остановимся на них подробнее и проанализируем каждый.

К тому же ПФР принимает решение далеко не сразу. На все мероприятия по проверке объекта недвижимости у фонда уходит около 3 месяцев. Иногда возникает ситуация, когда семья получает отказ. Чаще всего он основан на том, что выбранная квартира не соответствует конкретным требованиям.

Вы можете поступить следующим образом:

  • Обратиться в судебные органы и обжаловать отказ;
  • Рассчитаться с тем, кто готов продать квартиру, самостоятельно;
  • Расторгнуть договор.

Чтобы этого избежать, консультируйтесь со специалистами ПФР до момента заключения договора либо обратитесь к профессиональному юристу.

А сейчас подробнее о порядке покупки.

Этап 1. Выбираем подходящее жилье.

Для начала нужно найти продавца, который готов осуществить сделку по купле-продаже и получить расчет материнским капиталом. Далеко не все на это соглашаются, потому что оплаты приходится ждать долго.

Этап 2. Обращаемся в ПФР за разрешением.

Без обращения в этот орган не обойтись. Если сделка осуществлена в обход ПФР, лица, совершившие ее, привлекаются к уголовной ответственности.

Вы должны написать заявление, в котором укажите, что хотите использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий.

К заявлению должна быть приложена следующая документация:

  • Копии свидетельств о рождении каждого ребенка;
  • Ксерокопии паспортов супругов;
  • Оригинал сертификата;
  • СНИЛС лица, являющегося заявителем;
  • Ксерокопия договора о приобретении жилья;
  • Ксерокопия договора об ипотечном займе;
  • Удостоверенное нотариусом обязательство о выделении доли в квартире каждому члену семьи;
  • Номер расчетного счета продавца.

Если сертификат был получен вами на ребенка, которого вы усыновили, то нужно предоставить документ, подтверждающий усыновление.

Если квартиру покупаете с использованием ипотеки, то нужно обязательно застраховать жизнь заемщика и оформить залог на недвижимость.

Этап 3. Оформление сделки.

Самый идеальный вариант, при котором в день заключения сделки вы полностью рассчитываетесь с продавцом. Но это возможно не всегда, чаще всего продавцу приходится ждать поступления своих денег.

Все тонкости, касающиеся оплаты, нужно зафиксировать в договоре. Прямо прописывайте, что часть суммы будет выплачена позже – из средств семейного капитала.

Возникает закономерный вопрос: если вы не рассчитались за квартиру в полном объеме, выдадут ли вам свидетельство о праве собственности? Да, выдадут. Но пока вы не внесете плату полностью, квартира будет в залоге у того, кто ее продает. После полной оплаты обременение будет снято.

Можно ли обменять квартиру, купленную на средства семейного капитала

Обмен возможен. Чаще всего заключают договор и в нем указывают, что каждому ребенку будет выделена доля. Причем размер каждой доли не должен быть меньше, чем в прежнем жилье. Главное, оформить документацию правильно, чтобы органы опеки пошли вам навстречу.

Как проводятся сделки при покупке недвижимости на вторичном рынке

Более доступное по цене жилье присутствует именно на вторичном рынке. В связи с этим большое количестве семей и выбирает вторичное жилье. Но и здесь есть серьезная проблема: сделка должна быть полностью прозрачной.

Камнем преткновения является сумма сделки, прописанная в договоре. Указана должна быть реальная сумма, а не все продавцы готовы платить налог.

Если квартира покупается на ваши личные средства, все гораздо проще: в договоре указываете сумму до миллиона рублей, оставшуюся часть просто отдаете человеку под расписку. В случае с материнским капиталом такой способ применить не получится.

Второй момент – это срок сделки. Опять же, проблема в продавце: не все будут ждать поступления денег долгое время.

Продажа квартиры, купленной на средства материнского капитала

Продать такую квартиру нельзя, если не будет разрешения на эту процедуру от органов опеки. Этот вопрос четко регламентируется ГК РФ.

Прежде всего, учитываются интересы ребенка, поэтому такое разрешение может быть получено, если продажа этой квартиры значительно улучшит условия проживания детей.

Если вы хотите осуществить продажу, то в отдел по опеке предоставьте следующие бумаги:

  • Заявление от родителей ребенка;
  • Заявление от самого ребенка (если ему есть 14);
  • Ксерокопии паспортов обоих супругов;
  • Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.

Также эта сделка подлежит удостоверению у нотариуса, только в этом случае она будет являться легальной.

Помните и о том, что вам придется уплатить налог, размер которого достигает до 13%.

Еще один подводный камень заключается в том, что органы опеки могут запретить сделку, если выяснят, что вы хотите новое жилье купить с привлечением заемных денег, проще говоря, в кредит.

Банк тоже вряд ли согласится предоставить залог на недвижимость, если узнает, что потенциальным собственником будет ребенок. Вся проблема в том, что момент выделения доли для ребенка наступит только тогда, когда родители в полном объеме погасят заем.

Поэтому в случае возникновения такой ситуации лучше прибегнуть к помощи юриста высокой квалификации.

Заключение

То, что приобрести жилье с использованием средств материнского капитала сложно – только кажется. Если вы действуете в интересах своей семьи и не пытаетесь обойти законодательство, ПФР в переводе денежных средств точно не откажет.

Источник: https://bfrf.ru/finance/kupit-kvartiru-na-materinskij-kapital.html

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция

Как оформить квартиру под материнский капитал

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того  чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности
Райффайзенбанк• Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.

• Можно купить строящееся или готовое жилье.

Сбербанк• Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.• Отсутствие комиссий.• Льготные условия для молодых семей.

• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.

ВТБ24• Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк• Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.

• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskiy-kapital

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.